Afirme Seguros vs Quálitas Seguros: ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?
Si una persona piensa en contratar los servicios de Afirme Seguros es indispensable que se comparen con otras ofertas como Quálitas Seguros para verificar si es la alternativa que está en condiciones de cubrir las necesidades del conductor asegurado.
Instituciones como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) explica que los seguros de autos son una forma viable de trabajar la seguridad vial que México necesita. Pues de acuerdo al Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), suceden más de 300 mil accidentes automovilísticos en el país.
Pero, hasta la fecha no se ha logrado que los mexicanos se interesen por asegurar sus vehículos, ya sea porque los consideran caros o innecesarios. Según la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), menos del 50 % de los autos que circulan en territorio mexicano está asegurado.
Frente a dicha situación, las autoridades se han preocupado por poner a disposición de los automovilistas distintas ofertas financieras con la intención de brindar amparo en las emergencias que experimentes en las carreteras mexicanas. La obligación de los conductores es investigar las ofertas y seleccionar la que mejor se adapte a sus necesidades.
En este texto se presenta una comparación de dos de las compañías de seguros registradas frente a la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF): Afirme Seguros y Quálitas Seguros.
¿Quién es Afirme y Quálitas?
Lo primero que se debe conocer de una compañía que se pretende comparar con otra opción es la presencia que registra en el país. Tal como se ha comentado tanto Afirme como Quálitas son compañías de seguros legalmente registradas frente a la CNSF, una dependencia encargada de supervisar la operación de los sectores asegurador y afianzador, donde se ubican las aseguradoras de autos.
Con el objetivo de que las instituciones se apeguen al marco normativo; es decir, que sus servicios y productos cumplan con las normativas vigentes y a los estándares de calidad del mercado.
Afirme Seguros es una institución bancaria que inició sus operaciones en el año de 1995. Se reconoce por tener experiencia en servicios que repercutan en la vida personal de sus clientes, ya sea para proporcionar mecanismos de ahorro, inversión o financiamiento.
Quálitas Seguros, por su lado, es una compañía especializada en seguros para vehículos desde motocicletas hasta transporte público. Su origen se centra en territorio mexicano desde hace más de 26 años. Al concentrarse en un bien en específico (autos) y tener experiencia en el ramo contractual se posiciona como líder en seguros para automóviles.
¿Cuáles son las coberturas para autos que ofrece Afirme Seguros?
La aseguradora Afirme Seguros contempla, como parte de su oferta de servicios financieros, seguros para autos; los cuales se componen por coberturas. Éstas a su vez, se agrupan en paquetes: Amplio, Limitado y Básico. En la tabla de abajo se presenta como funcionan.
| Cobertura | Amplio | Limitado | Básico |
| Daños Materiales | ✓ | X | X |
| Robo Total | ✓ | ✓ | X |
| Responsabilidad Civil | ✓ | ✓ | ✓ |
| Gastos médicos ocupantes | ✓ | ✓ | ✓ |
| Asistencia Jurídica | ✓ | ✓ | ✓ |
| Asistencia en Viajes y Vial Km 0 | ✓ | ✓ | ✓ |
| Exención de Deducible Daños Materiales | ✓ | X | X |
| Exención de Deducible Robo Total | ✓ | X | X |
| Extensión de Responsabilidad Civil | ✓ | X | X |
| Responsabilidad Civil en USA y Canadá | ✓ | ✓ | ✓ |
| Responsabilidad Civil en Exceso por Muerte | ✓ | ✓ | ✓ |
| Accidentes Automovilísticos al Conductor | Opcional | X | X |
| Equipo Especial | Opcional | X | X |
| Protección Auto Sigue Afirme | Opcional | X | X |
| Protección Máxima Afirme | Opcional | X | X |
| Auto Agencia Afirme | Opcional | X | X |
| Robo Parcial Afirme | Opcional | X | X |
| Llanta Segura Afirme | Opcional | X | X |
| Valor Garantizado Afirme | Opcional | X | X |
¿Cuáles son los tipos de seguros que ofrece Afirme Seguros?
Uno de las varios beneficios que la aseguradora Afirme ofrece es que sus seguros para autos pueden ser utilizados para asegurar diferentes tipos de vehículos, pues se entiende que el parque vehicular mexicano demanda diferentes atenciones y servicios según su empleo, características y lugar donde se emplee.
Por esta razón, Afirme Seguros ofrece diferentes modalidades de protección como:
Auto, PickUp, Camión. Puede ser considerado como la opción más popular. Se presenta para los vehículos de uso personal, su alcance va desde el cuidado de la unidad asegurada hasta las afectaciones que el conductor ocasione con ella a terceros en sus bienes y/o personas a causa de un accidente automovilístico.
Autos Fronterizos. La segunda opción disponible que Afirme Seguros pone a disposición de los automovilistas mexicanos es el seguro de auto fronterizo, el cual sirve para resguardar a los vehículos que poseen placas fronterizas. También está en posibilidades de proteger al auto, el conductor, sus acompañantes y terceras personas.
Básico Estandarizado. La tercera opción disponible es el que se nombra básico estandarizado. Esta opción se dirige a los vehículos del parque vehicular mexicano. Se caracteriza por centrarse en la cobertura Responsabilidad Civil, la cual es equivalente a la cobertura del Seguro Obligatorio.
Ampara los daños generados a terceros por consecuencia de un accidente. Se contemplan tanto daños materiales como lesiones corporales.
Responsabilidad Civil Obligatoria. Es una modalidad de protección que también se interesa por ayudar a los automovilistas a cumplir con el Seguro Obligatorio. Sólo que a diferencia de la opción anterior con esta alternativa se ofrecen coberturas como: gastos médicos ocupantes, extensión de responsabilidad civil, asistencia jurídica y accidentes personales al conductor.
¿Cuáles son las coberturas para autos que ofrece Quálitas Seguros?
En el caso de la compañía de seguros Quálitas se ofrecen cuatro paquetes: Paquete Amplia, Paquete Plus, Paquete Limitada y Paquete Básico. De manera parecida a la primera opción, la compañía Quálitas diseña coberturas que no sólo cubren las necesidades básicas sino las demandas más particulares.
Al hacer una comparativa entre ambas aseguradoras, se visualiza que los seguros de autos Quálitas ofrecen una gama de coberturas más amplia que Afirme Seguros y que se caracteriza por atender situaciones especiales e importantes como el robo parcial de un auto, pues según la Secretaría de Seguridad Ciudadana de la Ciudad de México (SSC CDMX), el robo de autopartes es uno de los delitos más comunes en la CDMX.
| Tipo de Seguro | Paquete Amplia | Paquete Plus | Paquete Limitada | Paquete Básico |
|---|---|---|---|---|
| Bis. Solamente Pérdida
Total |
—- | ✔ | —- | —- |
| Responsabilidad Civil Complementaria Personas | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Responsabilidad Cruzada | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Responsabilidad Civil por Daños a ocupantes | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Arrastre de remolque | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Extensión de Cobertura | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Equipo Especial | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Adaptaciones y Conversiones | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Gastos de Transporte por Pérdida total del Vehículo Asegurado | Opcional | Opcional | Opcional | —– |
| Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial del vehículo Asegurado | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Extensión de Deducible | Opcional | —- | —- | —- |
| Reducción de deducible de Robo Total y Servicios de Asistencia Satelital | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Muerte del Conductor por Accidente Automovilístico | ✔ | ✔ | ✔ | Opcional |
| Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco | ✔ | —- | —- | —- |
| Responsabilidad Civil en Estados Unidos de América | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Daños Materiales Neumáticos | Opcional | —- | —- | —- |
| Daños Materiales Neumáticos y Rines | Opcional | —- | —- | —- |
| Auto Sustituto | Opcional | Opcional | —- | —- |
¿Qué siniestros cubren los seguros de autos de la aseguradora Afirme?
Los automovilistas en compañía de sus autos, por el simple hecho de transitar por las calles del territorio mexicano se convierten vulnerables a sufrir un accidente que los lleve a sufrir daños en sus bienes, incluso pérdidas. La oferta de seguros Afirme puede cubrir los siguientes siniestros:
- Choques.
- Volcaduras.
- Robo total.
- Vandalismo.
- Daños a terceros.
- Fallas mecánicas.
- Daños a bienes públicos.
- Caída de objetos.
- Lluvia, granizo y rayo.
- Fenómenos naturales.
Afirme Seguros y Quálitas Seguros: ¿Quién ofrece el mejor precio?
La contratación de un seguro de auto en México requiere de un gasto económico. Las instituciones especializadas en el sector asegurador como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) explica que el monto que una persona dedica a su seguro de auto debe funcionar como una inversión.
Para lograrlo deben cotizar sus seguros de autos de manera personalizada y comparar las alternativas. En este apartado se comparte una tabla comparativa entre los precios de Afirme Seguros y Quálitas Seguros.
| Modelo | Quálitas Seguros | Afirme Seguros |
|---|---|---|
| Nissan Versa | Entre $4,497 y $10,160 | Entre $4,181 y $11,431 |
| Chevrolet Aveo | Entre $4,497 y $9,942 | Entre $5,936 y $12,609 |
| Chevrolet Beat | Entre $4,497 y $9,996 | Entre $4,936 y $11,582 |
| Volkswagen Vento | Entre $4,497 y $13,513 | Entre $4,181 y $12,331 |
| Nissan March | Entre $4,497 y $8,565 | Entre $4,936 y $10,489 |
¿Cómo saber si Afirme Seguros es mejor que Quálitas?
Cuando se planea contratar un seguro de auto es fundamental que las personas interesadas piensen en sus condiciones económicas y necesidades, ya que de ambos factores depende de que puedan conseguir una buena alternativa para resguardar sus vehículos y su propia integridad, pues se recuerda que las aseguradoras ofrecen la cobertura de gastos médicos.
El ejercicio de la comparación permite que una persona visualice las ventajas y desventajas de un servicio o producto y así poder seleccionar la mejor opción. Considerando que esta se nombra como la alternativa que cubre sus necesidades de manera correcta y que no se sale de su presupuesto.
Aunque en este texto se presentan datos que pueden colocar a una compañía en mejor posición en comparación con otras, ya sea por su precio, presencia o beneficios, los usuarios siempre deben basar su decisión en su perfil.
