¿Por qué contratar con ANA Seguros es buena opción?
Pensar en asegurar un auto representa un ejercicio de investigación. ANA Seguros es una de las varias aseguradoras que ofrece seguro de auto y que se encuentra registrada en la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF). Si bien, es caracterizada por especializarse en el ramo automotriz existen otras opciones como Quálitas Seguros que trabajan bajo la misma lógica.
Al tener la opción de contratar con dos aseguradoras las personas se preguntan cuál es la que deben elegir, pues a simple vista puede parecer que no existen diferencias sustanciales. Por eso, con la intención de guiar la decisión de los automovilistas al firmar una póliza de seguro se presenta este artículo.
Los seguros de autos son servicios financieros cuyo objetivo es evitar que una persona pierda su capital en caso de sufrir un accidente automovilístico u otro tipo de siniestro, ya que el país experimenta una de las crisis de seguridad vial más graves. De acuerdo con el Instituto Nacional de Salud Pública (INSP), México se posiciona en el séptimo lugar, a nivel internacional, en pérdidas de vidas humanas por accidentes de tránsito.
Frente al mismo escenario, la Organización Mundial de la Salud (OMS) explica que este tipo de siniestros son un problema internacional. Cada año, los países, además de registrar pérdidas humanas también tienen pérdidas económicas, lo cual representa una dificultad para mejorar las condiciones de vida.
De modo que la tarea de asegurar un auto puede marcar la diferencia en la preservación de bienes e intereses, siempre y cuando se seleccione un servicio a la medida de cada persona ¿cómo lograrlo? La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) recomienda comparar opciones.
Cotejar diferentes compañías de seguros y sus respectivos servicios puede ampliar el panorama de una persona y facilitar su proceso de selección sin reducir la probabilidad de contratar una buena opción de protección para su auto. En esta ocasión se presenta una comparativa entre ANA Seguros y Quálitas Seguros.
¿Cómo evaluar un buen seguro de auto?
Sin importar el número de compañías de seguros que se quieran comparar o el tipo es importante contar con ciertos parámetros, pues si se desea cotejar algo se debe saber a qué elementos prestar atención.
Algunos de los factores que se deben evaluar para saber si ANA Seguros es mejor que Quálitas Seguros son:
- Presencia y trayectoria en el país.
- Coberturas básicas.
- Coberturas adicionales.
- Precios.
- Evaluación de la CONDUSEF.
Es importante que los puntos que se presentan sean analizados en conjunto; es decir que la decisión de una persona al contratar un seguro no sólo se base en el precio o en la calificación de la CONDUSEF.
¿Quién es ANA Seguros y Quálitas Seguros?
El primer factor que se debe investigar cuando se piensa en contratar un seguro de auto es la presencia y trayectoria que registra en el país, pues ambos datos representan la importancia y experiencia en el ramo del sector asegurador.
Los seguros de autos involucran procesos contractuales, de modo que en su firma y ejecución es importante que intervengan personas profesionales y especializadas; por eso, identificar a la aseguradora con una carrera amplia y consolidada puede ser un beneficio a favor.
ANA Seguros es una compañía mexicana especializada en seguros para automóviles con más de 26 años de experiencia en el ramo de seguros. De acuerdo con su sitio oficial, se equipo de trabajo se conforma por personal capacitado y especializado que brinda atención en las más de 119 oficinas que registra a nivel nacional.
Quálitas seguros es una aseguradora que también registra origen en México. Su trayectoria en el sector asegurador rebasa los 26 años; durante los cuales ha superado la colaboración de 14,294 agentes y los 4 millones de autos asegurados. En cuanto a su presencia, también se puede decir que cubre toda la República Mexicana.
¿Cuáles son las coberturas básicas que debe contemplar un seguro de auto?
El segundo punto que se debe analizar para saber cual es el mejor seguro de auto es la oferta de coberturas, pues estas representan el número y tipo de servicios y atenciones que una persona puede recibir por parte de una compañía de seguros frente a distintos escenarios de emergencia que tengan que ver con su auto.
Aunque la mayoría de las aseguradoras ofrecen mamás de cinco tipos de coberturas, cada una las maneja bajo diferentes políticas. Por ejemplo, con el fin de facilitar la comprensión de las ofertas, en este artículo las coberturas se dividen en dos partes: básicas y complementarias.
Las primeras se nombran de tal forma porque son las que usualmente se manejan en todas las compañías de seguros. En la tabla de abajo se presenta una comparativa entre ANA Seguros y Quálitas Seguros.
| Cobertura | ANA Seguros | Quálitas Seguros |
|---|---|---|
| Responsabilidad Civil | ✓ | ✓ |
| Daños Materiales | ✓ | ✓ |
| Robo Total | ✓ | ✓ |
| Gastos Médicos | ✓ | ✓ |
| Asistencia Vial | ✓ | ✓ |
| Asesoría Jurídica | ✓ | ✓ |
Se observa que ambas opciones tienen la posibilidad de ofrecer las coberturas básicas, de modo que se debería poner atención en las sumas aseguradas que contemplen o considerar la contratación de las coberturas complementarias.
¿Cuáles son las coberturas complementarias que ofrece la aseguradora ANA en seguros de autos?
Las coberturas complementarias son aquellas que se ofrecen a los automovilistas para optimizar los servicios y atenciones que representan las coberturas básicas, ya que estas últimas sólo atienden las necesidades más elementales de los conductores asegurados.
Quálitas Seguros y ANA Seguros ofrecen la posibilidad de contratar este tipo de servicios.
Primero se presenta la oferta de la aseguradora ANA, de acuerdo a sus paquetes disponibles.
| Cobertura Adicional/ Paquetes |
Amplia | Únicamente Pérdida Total por Daños Materiales |
Limitada | Responsabilidad Civil |
|---|---|---|---|---|
| Auto Sustituto por Pérdida Total por Daños Materiales | ✓ | X | X | X |
| No pago de Deducible por Pérdida Total por Daños Materiales | ✓ | ✓ | X | X |
| No pago de Deducible por Pérdida Parcial por Daños Materiales | ✓ | X | X | X |
| Extensión de Coberturas | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Gastos por Muerte Accidental o Pérdida Orgánica | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Desbielamiento por penetración de agua al motor | ✓ | X | X | X |
| Devolución de Prima Pagada y no Aplicación de Deducible | ✓ | ✓ | ✓ | X |
| Grúa por Colisión | X | ✓ | ✓ | ✓ |
| Reparación en Agencia | ✓ | X | X | X |
| Robo Parcial | ✓ | X | X | X |
| Segullantas | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| ANA Rent | ✓ | ✓ | ✓ | X |
| Extensión de ANA Rent | ✓ | ✓ | ✓ | X |
| Responsabilidad Civil USA | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Reparación en Taller | ✓ | X | X | X |
| ANA Asistencia Vial, Viajes y Médica | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| ANA Asistencia Total Car | ✓ | X | X | X |
| Multas y Corralones | ✓ | X | X | X |
¿Cuáles son las coberturas complementarias que ofrece la aseguradora Quálitas en seguros de autos?
Quálitas Seguros también ofrece la oportunidad de adquirir coberturas complementarias y de igual forma se organizan en cuatro paquetes: Paquete Amplia, Paquete Plus, Paquete Limitada y Paquete Básico.
En la siguiente tabla se presenta cómo se manejan las coberturas.
| Tipo de Seguro | Paquete Amplia | Paquete Plus | Paquete Limitada | Paquete Básico |
|---|---|---|---|---|
| Bis. Solamente Pérdida
Total |
—- | ✔ | —- | —- |
| Responsabilidad Civil Complementaria Personas | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Responsabilidad Cruzada | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Responsabilidad Civil por Daños a ocupantes | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Arrastre de remolque | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Extensión de Cobertura | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Equipo Especial | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Adaptaciones y Conversiones | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Gastos de Transporte por Pérdida total del Vehículo Asegurado | Opcional | Opcional | Opcional | —– |
| Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial del vehículo Asegurado | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Extensión de Deducible | Opcional | —- | —- | —- |
| Reducción de deducible de Robo Total y Servicios de Asistencia Satelital | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Muerte del Conductor por Accidente Automovilístico | ✔ | ✔ | ✔ | Opcional |
| Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco | ✔ | —- | —- | —- |
| Responsabilidad Civil en Estados Unidos de América | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Daños Materiales Neumáticos | Opcional | —- | —- | —- |
| Daños Materiales Neumáticos y Rines | Opcional | —- | —- | —- |
| Auto Sustituto | Opcional | Opcional | —- | —- |
¿Cuáles son los precios de los seguros ANA y Quálitas?
Otro de los elementos que se deben considerar para poder seleccionar un seguro de auto apto es consultar los precios bajos. Todas las personas saben que los servicios financieros representan una inversión considerable, de modo que para evitar pérdidas económicas es necesario sólo considerar los de mejor funcionamiento.
Los precios de los seguros ANA son: para cobertura Responsabilidad Civil $ 4,428.00, para cobertura limitada entre $ 5,531.00 y $ 7,933.00 y para cobertura amplia entre $ 9,047.00 y $ 10,914.00.
Los seguros para autos Quálitas se cotizan en: cobertura básica $4,497, para cobertura limitada entre $5,319.00 y $6,887.00, para la cobertura amplia entre $8,565.00 y $13,513.00.
Pese a que los costos de los seguros de autos son un factor importante pues marcan la afectación en la economía que tendrá una persona por asegurar su vehículo, no es posible proporcionar cifras exactas porque estas se deben obtener a partir de la realización de cotizaciones personalizadas.
En cada cotización se consideran los datos personales de las personas que quieren contratar un seguro: edad, género, domicilio; así como los datos de la unidad vehicular a asegurar: modelo, marca, año, instalación del equipo especial y las adaptaciones y/o conversiones.
¿Cuál es la mejor aseguradora según la CONDUSEF?
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) es la dependencia oficial que asume la responsabilidad de dar a conocer la evaluación de las acciones de cada compañía de seguros en México con base a los estándares de calidad y los parámetros de seguridad impuesto por las autoridades.
Dentro de las estadísticas que proporciona la institución se presentan calificaciones de diferente elementos que componen los servicios y atenciones del sector asegurador. Uno de ellos es el índice de reclamación por cada 100 mil riesgos asegurados del ramo auto.
Como resultado de tal análisis se visualiza que la aseguradora Quálitas se posiciona en los últimos lugares de compañías que tienen probabilidad de recibir algún tipo de reclamación por el actuar de sus servicios y atenciones.
