¿Cuál es la aseguradora más confiable entre Inbursa Seguros y Quálitas Seguros?
¿Cómo saber cuál es mejor seguro de auto en México? ¿Qué compañías de seguros son las más confiables?¿Quién ofrece más protección? ¿Quién da los precios más bajos? ¿Inbursa Seguros es buena alternativa? Estas son sólo algunas de las preguntas que los conductores interesados en asegurar su auto se plantean antes de firmar una póliza de seguro.
Los seguros de autos son establecidos como medios de mejoramiento en las vidas de las personas porque reducen su grado de riesgo de pérdida de su patrimonio y les permiten tener acceso a servicios que procuren su estabilidad integral; al igual que la de sus seres queridos y terceras personas que resulten afectadas en un accidente de tránsito.
Seleccionar una compañía de seguros para un auto es clave para que los intereses de la persona que contrata no se vean afectados sino por el contrario, sean beneficiados. La forma de hacerlo es investigar de manera particular sobre las ofertas disponibles en México pero sobre todo adecuarlas a las condiciones de cada conductor.
Una de las ofertas disponibles en México es Inbursa Seguros. Se caracteriza por ser una institución bancaria pero la verdad es que entre sus áreas de servicio se encuentran los seguros de autos. Los cuales tienen la posibilidad de respaldar a los automovilistas en todo tipo de siniestro pero que de manera especial se adecua a sus condiciones económicas.
Inbursa Seguros es una institución registrada frente a la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF) y en la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF). Por dicha razón, se puede decir que está legalmente constituida para proporcionar respaldo financiero y que está apta para asegurar autos.
Sin embargo, para señalar la oferta de Inbursa Seguros como la mejor para un conductor es necesario conocer sus coberturas, precios y servicios. Como aspecto adicional se recomienda hacer una comparación, en este caso se hace con la oferta de Quálitas Seguros.
¿Quién es Inbursa Seguros en el sector asegurador mexicano?
Inbursa es un grupo financiero su origen se ubica en 1965 pero en ese entonces se identificó como una “inversora bursátil”, casa de bolsa. Desde aquella fecha a la actualidad ha trabajando a grandes marchas para consolidarse dentro del ramo de Seguros de Caución y Fianzas.
Al año 2020 trabaja en tres direcciónes:
- Banco Inbursa. De acuerdo a los expertos en su crédito de nómina ofrece una de las tasas de interés promedio más bajas del mercado.
- CF Credit Services. Se considera la 3ª institución con el mayor número de créditos automotrices otorgados y vigentes, con más de 34,000 créditos .
- Seguros Inbursa. Es la institución número 1° en primas, en el ramo de Daños (excluyendo autos) y la 4° más grande del país en prima.
La misión de Inbursa es ser un grupo financiero comprometido con México para cuidar e incrementar de manera justa y eficaz el patrimonio de cada uno de sus clientes.
¿Cuál es la oferta de coberturas para autos de Inbursa Seguros?
La oferta de seguros de autos Inbursa se distribuye en cinco paquetes: Plus, Amplia, Limitada, Reducida y Responsabilidad Civil. Cada uno tiene el objetivo de responder a un perfil de conductor específico. Por ejemplo, el primer tipo de paquete es para todos aquellos automovilistas que no escatiman en precio ni en protección.
Mientras que la opción de Responsabilidad Civil es para los que sólo se preocupan por cumplir con el Seguro Obligatorio. De modo que la selección depende de cada usuario.
| Coberturas | Amplia Plus | Amplia | Limitada | Reducida | Responsabilidad Civil |
|---|---|---|---|---|---|
| Daños Materiales | ✓ | ✓ | X | X | X |
| Robo Total | ✓ | ✓ | ✓ | X | X |
| Responsabilidad Civil por Daños a Terceros | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Extensión de Responsabilidad Civil | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Responsabilidad Civil en EUA Canadá | ✓ | ✓ | ✓ | X | X |
| Gastos Médicos a Ocupantes y Conductor | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | X |
| Servicios de Asistencia km.0 y Viajes | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | X |
| Paquete Plus | ✓ | X | X | X | X |
¿Cuáles son las coberturas adicionales que ofrece Inbursa?
Dentro del sector asegurador automotriz existe la posibilidad de contratar coberturas adicionales; las cuales sirven para aumentar el nivel de protección de los seguros de autos. Aunque pueden representar una inversión mayor, también garantizan un amparo mejor en caso de siniestro.
Tanto Inbursa como Quálitas trabajan con coberturas adicionales. En primer lugar se mencionan las de Inbursa Seguros.
| Coberturas Adicionales | Amplia Plus | Amplia | Limitada | Reducida | Responsabilidad Civil |
|---|---|---|---|---|---|
| Adaptaciones y/o Conversiones – Equipo Especial | ✓ | ✓ | ✓ | X | X |
| Accidentes al Conductor (Muerte Accidental y Pérdida de Miembros) | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Cláusula ELID (Eliminación del Deducible por Pérdida Total por Daños Materiales)1 | ✓ | ✓ | x | x | x |
| Valor Factura | ✓ | ✓ | ✓ | x | x |
| Exceso de Responsabilidad Civil por Fallecimiento | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Equipo Satelital | ✓ | ✓ | ✓ | x | x |
| Responsabilidad Civil Daños por la Carga | x | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Responsabilidad Civil Daños Ecológicos | x | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Responsabilidad Civil Doble Remolque | x | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Responsabilidad Civil Límite Único y Combinado (L.U.C.) | x | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Remolque Indistinto | x | ✓ | x | x | x |
| Doble Remolque Indistinto | x | ✓ | x | x | x |
¿Quién es Quálitas en el sector asegurador mexicano?
En el mismo panorama del sector asegurador de compañías que ofrecen servicios para proteger autos se ubica la oferta de Quálitas Seguros, quien se identifica como una institución mexicana con más de 20 años de experiencia; durante los cuales ha logrado superar los 14,294 agentes y los 4.1 millones de autos asegurados.
A diferencia de Inbursa no se maneja como una compañía bancaria, de hecho Quálitas es de las pocas empresas que deciden especializarse en el ramo de seguros automotrices; lo cual le proporciona una gran ventaja sobre su competencia, pues al concentrar todos sus esfuerzos en un punto, su experiencia es más sólida.
Los seguros de autos Quálitas pueden asegurar: motocicletas, transporte público, autos turistas, equipo pesado por medio de diferentes opciones. No sólo ayuda a cumplir con el llamado Seguro Obligatorio sino que trabaja con coberturas más amplias como: Daños Materiales, Robo Total, Responsabilidad Cruzada, Equipo Especial o adaptaciones y conversiones.
¿Cuál es la oferta de coberturas para autos de Quálitas?
Otra de las alternativas existentes para asegurar un auto es la oferta de seguros de autos Quálitas. Se visualiza como una opción que puede competir con la de Inbursa porque también está registrada en la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).
Asimismo, pone al alcance de los automovilistas adicionales u opcionales para que tengan mayor seguridad en los viajes que realicen a bordo de sus vehículos.
A continuación, se presenta una tabla con los paquetes de coberturas disponibles de Quálitas Seguros de autos.
| Tipo de Seguro | Paquete Amplia | Paquete Plus | Paquete Limitada | Paquete Básico |
|---|---|---|---|---|
| Daños Materiales | ✔ | —- | —- | —- |
| Bis. Solamente Pérdida
Total |
—- | ✔ | —- | —- |
| Robo
Total |
✔ | ✔ | ✔ | —- |
| Bis. Robo Parcial | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Responsabilidad Civil por Daños Terceros | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Responsabilidad Civil Complementaria Personas | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Responsabilidad Cruzada | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Responsabilidad Civil por Daños a ocupantes | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Arrastre de remolque | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Gastos Legales | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Gastos Médicos Ocupantes | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Asistencia Vial Quálitas | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Extensión de Cobertura | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Equipo Especial | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Adaptaciones y Conversiones | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Gastos de Transporte por Pérdida total del Vehículo Asegurado | Opcional | Opcional | Opcional | —– |
| Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial del vehículo Asegurado | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Extensión de Deducible | Opcional | —- | —- | —- |
| Reducción de deducible de Robo Total y Servicios de Asistencia Satelital | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Muerte del Conductor por Accidente Automovilístico | ✔ | ✔ | ✔ | Opcional |
| Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco | ✔ | —- | —- | —- |
| Responsabilidad Civil en Estados Unidos de América | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Daños Materiales Neumáticos | Opcional | —- | —- | —- |
| Daños Materiales Neumáticos y Rines | Opcional | —- | —- | —- |
| Auto Sustituto | Opcional | Opcional | —- | —- |
Inbursa y Quálitas: ¿Quién ofrece mejor precio en seguros de autos?
El precio de un seguro de auto, ya sea contratado en Quálitas o Inbursa representa una inversión, la cual debe de ser cubierta en su totalidad en el lapso determinado si el usuario desea disfrutar de todos los beneficios que se establecen en la póliza de seguros.
A la mayoría de los automovilistas les interesa conseguir un seguro de auto económico, por eso, se presenta un promedio de los seguros de autos Quálitas en México. Las cifras se obtuvieron al cotizar los modelos más comunes en México durante 2020. Si se quiere cotizar un modelo o marca en particular se debe ingresar a QualitasSegurosAutos.com
| Modelo | Quálitas Seguros |
|---|---|
| Nissan Versa | Entre $4,497 y $10,160 |
| Chevrolet Aveo | Entre $4,497 y $9,942 |
| Chevrolet Beat | Entre $4,497 y $9,996 |
| Volkswagen Vento | Entre $4,497 y $13,513 |
| Nissan March | Entre $4,497 y $8,565 |
¿Cómo califica la CONDUSEF a Quálitas e Inbursa?
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) es un organismo gubernamental que tiene el objetivo de evaluar a las instituciones financieras para que los intereses de sus usuarios no se vean afectados sino por el contrario, sean beneficiados.
Si se habla de una comparación entre dos compañías de seguros es importante abordar la calificación que les da dicha institución, pues finalmente representa el tipo de relación que se puede establecer con una aseguradora; lo cual puede afectar positiva o negativamente el servicio de atención.
La CONDUSEF califica varios elementos. Uno de ellos es el Índice de Desempeño de Atención a Usuarios donde Seguros Inbursa, S.A. se colocó en la posición número 15 con una calificación de 8.74. Mientras que Quálitas Compañía de Seguros, S.A. de C.V se posicionó en el lugar 18 con una puntuación de 8.53. Vale la pena decir que esta evaluación permite conocer la calidad de atención que las aseguradoras le proporcionan a sus asegurados.
Sin embargo, también se debe aclarar que en la evaluación intervienen factores externos a las compañías de seguros. Por ejemplo, en el correcto funcionamiento de un seguro de auto, en un 50% interviene la aseguradora pero el otro 50% recae sobre las personas que contratan.
Estos últimos deben leer con especial atención su póliza de seguro antes de firmar y esforzarse en cumplir con cada uno de los puntos.
