¿Qué tan buena opción es contratar con Ve por más Seguros?
Ve por más Seguros es una de las más de 10 opciones disponibles para asegurar un auto en México, pero ¿qué tan buena opción es? De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), una de las actividades que se deben hacer antes de firmar con una aseguradora es una comparación.
Ya que los seguros de autos son visualizados como servicios personalizados; es decir, aunque estén dirigidos a la protección de un automóvil, no todos ofrecen lo mismo. Algunos sólo atienden las necesidades más básicas mientras que otros extienden sus alcances a siniestros que requieren de mayor inversión de recursos.
En este artículo, con el objetivo de visibilizar las ventajas y desventajas de la oferta de seguros para autos de BX+, se hace una comparación desde una visión neutral, con la oferta de Quálitas Seguros, otra de las aseguradoras que facilita este tipo de protección.
Antes de iniciar con la mención de las características de ambas opciones se aclara que la decisión de un seguro de auto debe basarse siempre en el perfil de los conductores o de las personas que vayan a disfrutar de los beneficios. Aunque existan criterios oficiales de instituciones encargadas de la regularización del sector asegurador, opiniones por parte de otros usuarios, la última palabra se debe basar en la experiencia de cada usuario.
Se sabe gracias al Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) que el parque vehicular mexicano es diverso. En el 2019 se registraron 32,657,352 automóviles, 443,757 camiones de pasajeros, 10,901,202 camiones de carga y otros tipos de unidades vehiculares, por esta razón, no es posible seleccionar a una oferte de seguro como la mejor, pues las necesidades de los usuarios también son diferentes.
¿Quién esVe por más Seguros en México ?
BX+ Seguros es una institución financiera integrada conformada por cuatro unidades de negocio: Banco, Casa de Bolsa, Arrendadora y Seguros. Dentro de su último campo se ubican los seguros de autos; los cuales, se caracterizan por ser opciones viables para todos los conductores mexicanos que están en búsqueda de un respaldo económico.
Se encuentra registrada en la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF), lo cual la nombra como una alternativa confiable y reconocida para el desarrollo de sus actividades financieras.
El propósito con el que coordinan cada uno de sus servicios y productos es enriquecer la vida de sus clientes. En este caso, los seguros de autos se ven como una forma de reducir la vulnerabilidad de un automovilista de perder su capital.
¿Quién es Quálitas y por qué puede ser una competencia?
Quálitas Seguros es una compañía especializada en seguros automotrices, a diferencia de Ve por más Seguros cubre el rubro de seguridad de autos. Su origen en el sector asegurador mexicano inició hace más de 26 años, de modo que puede ser señalada como una institución con experiencia en el ramo automotriz.
Los seguros de autos que ofrece tienen la posibilidad de adecuarse a diferentes tipos de vehículos como: autos/ pickup de uso personal, motocicletas, pick ups de carga, camiones, servicio público de pasajeros, fronterizos y regularizados, turistas y otras opciones personalizadas.
Se identifica como una posible competencia para BX+ Seguros porque su oferta de seguros de autos ha ocupado los primeros lugares en la evaluación de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF). Sin embargo, es necesario conocer sus beneficios y compararlos para saber si es la aseguradora que conviene contratar.
¿Cuáles son las coberturas que BX+ Seguros incluye en sus seguros de autos?
Los seguros de autos ofrecidos por la compañía Ve por Más se organizan en coberturas, al igual que el resto de aseguradoras. La intención de esta actividad es ofrecer al usuario un panorama más claro de los servicios y atenciones que puede disfrutar al firmar una póliza de seguro con ella.
Las coberturas pueden coincidir entre una y otra compañía de seguros, su diferencia puede estar en las sumas aseguradas que manejen, en el porcentaje de deducible o en las condiciones adicionales que contemplen.
Las coberturas que BX+ Seguros incluyen en sus seguros de autos se presentan en la tabla de abajo.
| Paquetes | ||||
| Coberturas | Básico | Limitado | Amplio | Plus |
| Responsabilidad Civil | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Gastos Médicos | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Robo Total | X | ✓ | ✓ | ✓ |
| Daños Materiales | X | X | ✓ | ✓ |
| Rotura de Cristales | X | X | ✓ | ✓ |
| 0% Deducible Tercero Responsable | X | X | Opcional | ✓ |
| Pago de Multas y Corralón | X | X | Opcional | ✓ |
| Muerte Accidental al Conductor | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| RC Fallecimiento | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| RC Ocupantes | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Equipo Especial | X | Opcional | Opcional | Opcional |
| Adaptaciones y Conversiones | X | Opcional | Opcional | Opcional |
| Extensión de Responsabilidad Civil | X | Opcional | Opcional | Opcional |
| Exención de Deducible RT por PT | X | Opcional | Opcional | Opcional |
| Exención de Deducible DM por PT | X | X | Opcional | Opcional |
| BX+ (10%) | X | X | Opcional | Opcional |
¿Cuáles son las coberturas que Quálitas Seguros incluye en sus seguros de autos?
Un Seguro de Auto Quálitas tiene la opción de incluir más de 10 tipos de coberturas. Algunas son similares a las que ofrece Ve por más Seguros, mientras que otras se diferencian. Lo que sí se puede decir es que con ambas opciones se cumple con el Seguro Obligatorio.
En la siguiente tabla se muestran las atenciones y servicios que puede ofrecer un seguro de auto Quálitas en México, según los paquetes disponibles: Paquete Amplio, Paquete Plus, Paquete Limitado y Paquete Básico.
| Tipo de Seguro | Paquete Amplia | Paquete Plus | Paquete Limitada | Paquete Básico |
|---|---|---|---|---|
| Daños Materiales | ✔ | —- | —- | —- |
| Bis. Solamente Pérdida
Total |
—- | ✔ | —- | —- |
| Robo
Total |
✔ | ✔ | ✔ | —- |
| Bis. Robo Parcial | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Responsabilidad Civil por Daños Terceros | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Responsabilidad Civil Complementaria Personas | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Responsabilidad Cruzada | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Responsabilidad Civil por Daños a ocupantes | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Arrastre de remolque | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Gastos Legales | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Gastos Médicos Ocupantes | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Asistencia Vial Quálitas | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Extensión de Cobertura | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Equipo Especial | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Adaptaciones y Conversiones | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Gastos de Transporte por Pérdida total del Vehículo Asegurado | Opcional | Opcional | Opcional | —– |
| Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial del vehículo Asegurado | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Extensión de Deducible | Opcional | —- | —- | —- |
| Reducción de deducible de Robo Total y Servicios de Asistencia Satelital | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Muerte del Conductor por Accidente Automovilístico | ✔ | ✔ | ✔ | Opcional |
| Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco | ✔ | —- | —- | —- |
| Responsabilidad Civil en Estados Unidos de América | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Daños Materiales Neumáticos | Opcional | —- | —- | —- |
| Daños Materiales Neumáticos y Rines | Opcional | —- | —- | —- |
| Auto Sustituto | Opcional | Opcional | —- | —- |
BX+ Seguros y Quálitas Seguros: ¿Quién ofrece el mejor precio?
El precio de un seguro de asueto Quálitas o Ve por Más siempre dependerá de las características de la persona que contrata (edad, domicilio, género, historial crediticio), del vehículo a asegurar (modelo, marca, año, equipo especial) y del tipo de paquete seleccionado; así como las coberturas adicionales.
Para saber cuál de las dos compañías de seguros de autos ofrece el mejor precio se presenta una tabla comparativa a partir de la realización de diferentes cotizaciones de seguros para los cinco modelos más populares en México durante 2020.
| Modelo | Quálitas Seguros | BX+ Seguros |
|---|---|---|
| Nissan Versa | Entre $4,497 y $10,160 | Entre $3,737 y $7,374 |
| Chevrolet Aveo | Entre $4,497 y $9,942 | Entre $3,964 y $6,978 |
| Chevrolet Beat | Entre $4,497 y $9,996 | Entre $4,014 y $6,893 |
| Volkswagen Vento | Entre $4,497 y $13,513 | Entre $3,638 y $7,959 |
| Nissan March | Entre $4,497 y $8,565 | Entre $3,964 y $7,890 |
Si se desea cotizar seguros de autos Quálitas se puede utilizar el comparador QuálitasSegurosAutos.com.
¿Cuáles son las sumas aseguradas manejadas por Quálitas y BX+?
Entre los factores que se deben considerar cuando se comparan los precios de los seguros de autos son las sumas aseguradas y los deducibles porque las primeras reflejan la suma de dinero habilitada por cada compañía, mientras que la segunda es un pago (adicional a la prima de seguro) que debe cubrir el asegurado.
En la siguiente tabla se presenta una comparativa de sumas aseguradas y deducibles de Ve por más Seguros y Quálitas Seguros.
| Quálitas Seguros | BX+ Seguros | ||
|---|---|---|---|
| Cobertura | Deducible | Suma Asegurada | Deducible |
| Daños Materiales | 3%, 4%, 5% y 10% | Valor Comercial | 5% |
| Robo Total | 5%, 10% y 20% | Valor Comercial | 10% |
| Gastos Médicos | Sin deducible | $200,000 | No Aplica |
| Cristales | 20% | Costo Cristal | 20% |
¿Qué tan bueno es el seguro BX +?
La viabilidad de contratar un seguro de auto con BX+ Seguros se basa, principalmente, en que cuenta con el reconocimiento oficial de la CNSF y de la misma CONDUSEF, quien si bien, no la posiciona en los primeros lugares de mejor atención, tampoco la señala como entre las de menor calidad.
Al comparar la oferta de seguros para autos de Ve por más Seguros con Quálitas Seguros sí se puede observar una ventana de la última opción, ya que en Índice de Desempeño de Atención a Usuarios del año 2019, los seguros de autos Quálitas se mantuvieron en la posición número 17 con una calificación aprobatoria de 7.34. Vale la pena mencionar que en dicho informe, BX+ Seguros Autos no rankeo.
En otra de las evaluaciones de la CONDUSEF, la cual tiene que ver con el Índice de Reclamación por cada 100 mil Riesgos Asegurados del Ramo Auto, los seguros de autos Quálitas se colocó en el lugar dos; es decir es la segunda aseguradora menos probable en recibir algún tipo de queja con sus servicios.
Aunque la evaluación es oficial pues se realiza por una institución gubernamental y además contempla más de 10 compañías de seguros de autos, es importante que sus resultados sean cotejados por cada usuario de acuerdo a su perfil, pues sus necesidades pueden variar control usuarios.
