¿A quién elegir? ¿Migo Seguros o Quálitas Seguros?
La adquisición de una póliza de seguro es una responsabilidad que todos los automovilistas que circulan por carreteras federales deben cubrir. Para hacerlo existen múltiples opciones en México, pero ¿cuál es la mejor? Para saberlo es necesario comparar con al menos dos opciones. Así que aquí se inicia con dos: Migo Seguros y Quálitas Seguros.
Lo primero que se puede decir es que ambas cuentan con la posibilidad de asegurar un auto, de modo, que en primera instancia son buenas alternativas. Sin embargo, si se tiene claro que el parque vehicular mexicano es variado, pues el INEGI dice que existen aproximadamente 32,549,746 automóviles, 442,933 camiones de pasajeros, 10,897,013 de carga, entre otros; se sabe que no todas las compañías de seguros están en posibilidad de resguardar cualquier tipo de vehículo.
Entonces, si se quiere encontrar el mejor seguro de auto, se debe pensar en el tipo de vehículo al que se destina el servicio. Pues al identificar las características se establecen las necesidades. De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), el mejor seguro de auto tiene dos características fundamentales: un precio accesible y un buen nivel de protección.
El objetivo de este artículo es hablar de las coberturas de dos aseguradoras Migo Seguros y Quálitas Seguros, pero al mismo tiempo mencionar las diferencias o ventajas que podría tener una sobre otra respecto a la protección de un vehículo, pero sin caer en la preferencia de una opción.
La última palabra sobre cuál es la más viable dentro del sector asegurador la tiene el usuario, pues él es él que diagnostica sus propias necesidades y las cubre de acuerdo a sus condiciones. En caso de que se requiera de mayor asesoría se recomienda acudir a un Agente de Seguros.
Migo Seguros: ¿Cuáles son?
Migo Seguros es una opción de aseguramiento de autos diseñada con el propósito de marcar una diferencia entre las compañías de seguros convencionales, quienes basan sus actividades en un trato directo con sus clientes y aquellas que hacen uso de la tecnología para digitalizar el sector asegurador.
Migo Seguros trabaja principalmente con su plataforma digital donde es posible cotizar y comparar seguros de autos sin la necesidad de visitar una sucursal en particular, ya que la idea de sus servicios es que estén al alcance del mayor número de personas, y así aumentar las unidades vehiculares aseguradas en el país.
Al hablar de una digitalización, donde no existe un trato cara a cara con los clientes, se tiene claro que existe un riesgo de conflictos en la atención de servicio si no se establecen los acuerdos de forma clara.
Con Migo Seguros sólo es posible asegurar automóviles y motocicletas de uso particular y comercial, por medio de las coberturas básicas y algunas que responden a situaciones más complejas.
¿Cuáles son las coberturas que ofrece Migo Seguros para autos?
Una forma de reconocer el nivel de protección que puede proporcionar una compañía de seguros como Migo Seguros es con la investigación del número y tipo de coberturas que ofrece. En este caso se visualiza que esta opción trabaja con 18 coberturas las cuáles van desde la Responsabilidad Civil hasta lesiones físicas del asegurado.
En la tabla de abajo se presenta una tabla con cada una de las coberturas contempladas.
| Coberturas | Suma Asegurada | Deducible |
|---|---|---|
| Daños Materiales | Valor Comercial | 10 % |
| Robo Total | Valor Comercial | |
| Responsabilidad Civil | $ 1,500,000.00 MXN | |
| Reparación en Agencia | Amparada | |
| Gastos Médicos Ocupantes | $ 100,000.00 MXN | |
| Asesoría y Defensa Legal | Amparada | |
| Asistencia en Viajes | Amparada | |
| Auxilio Vial | Amparada | |
| Muerte Accidental al Conductor | $ 150,000.00 MXN | |
| Pérdidas Orgánicas al Conductor | $ 150,000.00 MXN | |
| Responsabilidad Civil Familiar | $ 100,000.00 MXN | |
| Responsabilidad Civil Ocupantes | $ 250,000.00 MXN | |
| Responsabilidad Civil en Exceso por Fallecimiento de Terceros Extensión de Responsabilidad Civil | $ 1,500,000.00 MXN | |
| Extensión de Gastos Médicos | $ 250,000.00 MXN | |
| Extensión de Responsabilidad Civil Ocupantes | $ 250,000.00 MXN | |
| Extensión de Asesoría y Defensa Legal | Amparada | |
| Atropellamiento | Amparada | |
| Vida | $ 50,000.00 MXN | |
| Objetos Personales de Automóviles | $ 5,000.00 MXN | 15 UMA |
¿Cuáles son los seguros Quálitas?
Los seguros Quálitas son servicios financieros coordinados por la compañía de seguros Quálitas, quien tiene origen mexicano y más de 26 años de experiencia en el ramo de los seguros para cualquier tipo de vehículo. Su oferta incluye seguros para motocicletas, transporte público, pick ups de carga, camiones de carga, fronterizos, legalizados, flotillas y turistas.
Esta compañía de seguros no sólo se encuentra registrada en la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF) sino también a sido favorablemente reconocida por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) por el desempeño de sus servicios y productos en los últimos años.
Si bien, Quálitas también le ha apostado a la digitalización de sus servicios, asimismo trabaja con más de 25 oficinas distribuidas a lo largo de la República Mexicana (Monterrey, Puebla, Hidalgo, Veracruz, Colima) donde sus clientes pueden acudir a solicitar sus servicios y productos o bien, consultar la ejecución de estos; es to con el propósito de garantizar una atención personalizada y de calidad.
La lógica de trabajo de esta opción de aseguramiento es proporcionar una protección integral a sus usuarios; es decir que se cuide tanto el patrimonio de sus asegurados como sus vehículos.
¿Cuáles son las coberturas que ofrece Quálitas para autos?
Respecto a las coberturas que Quálitas trabaja en sus seguros de autos se visualiza que las maneja a partir del diseño de paquetes: Amplia, Plus, Limitada y Básico, lo cual le permite cubrir a diferentes perfiles de conductores de forma eficiente, pues en se contemplan más de 18 coberturas.
Su oferta va desde la Responsabilidad Civil (Seguro Obligatorio), Asistencia Vial, Gastos Legales, hasta Daños Materiales, Robo Total, Equipo Especial o Muerte del Conductor.
En la siguiente tabla se muestra cómo funcionan los paquetes disponibles en Quálitas. Para saber cuál es el mejor para un determinado perfil es necesario cotizar seguros de autos Quálitas en QuálitasSegurosAutos.com.
| Tipo de Seguro | Paquete Amplia | Paquete Plus | Paquete Limitada | Paquete Básico |
|---|---|---|---|---|
| Daños Materiales | ✔ | —- | —- | —- |
| Bis. Solamente Pérdida
Total |
—- | ✔ | —- | —- |
| Robo
Total |
✔ | ✔ | ✔ | —- |
| Bis. Robo Parcial | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Responsabilidad Civil por Daños Terceros | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Responsabilidad Civil Complementaria Personas | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Responsabilidad Cruzada | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Responsabilidad Civil por Daños a ocupantes | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Arrastre de remolque | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Gastos Legales | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Gastos Médicos Ocupantes | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Asistencia Vial Quálitas | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Extensión de Cobertura | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Equipo Especial | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Adaptaciones y Conversiones | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Gastos de Transporte por Pérdida total del Vehículo Asegurado | Opcional | Opcional | Opcional | —– |
| Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial del vehículo Asegurado | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Extensión de Deducible | Opcional | —- | —- | —- |
| Reducción de deducible de Robo Total y Servicios de Asistencia Satelital | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Muerte del Conductor por Accidente Automovilístico | ✔ | ✔ | ✔ | Opcional |
| Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco | ✔ | —- | —- | —- |
| Responsabilidad Civil en Estados Unidos de América | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Daños Materiales Neumáticos | Opcional | —- | —- | —- |
| Daños Materiales Neumáticos y Rines | Opcional | —- | —- | —- |
| Auto Sustituto | Opcional | Opcional | —- | —- |
¿Cuáles son las similitudes de los seguros Migo y Quálitas?
A partir de la presentación de las coberturas de Migo Seguros y Quálitas se prosigue a hacer una exposición de las similitudes de ambas ofertas con el propósito de visualizar quién tiene mayor ventaja.
- Responsabilidad Civil.
- Robo Total.
- Daños Materiales.
- Defensa Legal.
- Asistencia Vial.
- Gastos Médicos Ocupantes.
- Muerte del Conductor.
- Opción de extensión de algunas coberturas.
¿Cuáles son las diferencias de los seguros Migo y Quálitas?
La diferencias de los seguros de autos Migo y Quálitas se visualizan al observar sus coberturas. En la tabla de abajo se presentan:
| Quálitas Seguros | Migo Seguros |
|---|---|
|
|
¿Cuál es la calificación que la CONDUSEF le da a Seguros Quálitas y Migo Seguros?
En la determinación de una oferta de seguro para auto como el mejor se debe considerar de forma obligatoria la evaluación de la CONDUSEF, pues es el órgano oficial que estudia la presencia de las compañías aseguradoras en México y visualiza sus debilidades y virtudes en el ramo automotriz.
A diferencia de otras compañías de seguros se visualiza que los dos últimos informes de la CONDUSEF, Migo Seguros no es contemplado, lo cual puede ser interpretado como un punto en contra, pues sus servicios no cuentan con el respaldo oficial. Las personas que decidan contratar sus servicios correrán el riesgo de presentar conflictos.
Por su lado, Seguros de autos Quálitas ha sido calificada favorablemente. Tan solo en la presentación de su reporte que va de enero a marzo de 2021, donde además participó la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), se visualiza que en el Índice de Reclamación por cada 100 mil Riesgos Asegurados del Ramo Auto, Quálitas Seguros se posicionó como la segunda mejor compañía de seguros.
De acuerdo con el estudio de la institución, la probabilidad de que los seguros de autos Quálitas reciban algún tipo de reclamación por sus servicios y/o productos es de 57, un número bajo en comparación con 328 de AXA ubicado en el último sitio.
¿Qué compañía de seguros seleccionar?
Ahora que se ha presentado un informe sobre el tipo y número de coberturas que Migo Seguros y Quálitas Seguros ofrecen para autos, puede que aún exista la posibilidad de que los usuarios aún tengan la incertidumbre de saber qué aseguradora seleccionar. Así que se presenta un pequeño apartado de conclusiones.
1. Quálitas Seguros tiene la opción de asegurar a un número mayor de perfiles de conductores con más coberturas.
2. Migo Seguros es una oferta digital que ofrece rapidez pero no cuenta con el respaldo de la CONDUSEF.
3. Los seguros de autos Quálitas son reconocidos por la CONDUSEF, en relación con otras cinco compañías de seguros con presencia en México.
Pese a las conclusiones de la mejor compañía de seguros, es clave que para la decisión de un seguro de auto, el usuario tenga la última palabra, ya que es el único que puede decir cuál es la oferta que se adapta a sus necesidades y condiciones.
