¿La oferta de HDI Seguros es más confiable que Quálitas Seguros?
En México el seguro de auto es obligatorio desde enero de 2019. A partir de dicha fecha todos los automovilistas se han preocupado por conseguir las ofertas que les permitan cumplir con el requisito, pero frente a las diversas ofertas existentes es difícil saber cuál es la mejor. Por ejemplo, entre HDI Seguros y Quálitas ¿cuál es más confiable?
La única forma de saberlo es conocer cada una de las características que componen a los servicios y compararlas entre sí. Si bien, los cotizadores y comparadores de seguros como QualitasSegurosAutos.com dan la opción de realizar una comparación entre las ofertas de la primera aseguradora, es necesario consultar información más detallada.
Los seguros de auto son una herramienta financiera que protege a los conductores frente a pérdidas económicas derivadas de un siniestro, al cubrir gastos y servicios necesarios para resolver dichas situaciones. Para obtener el mayor beneficio, es indispensable elegir una póliza adecuada a las necesidades de cada automovilista, lo que hace necesaria la comparación entre distintas aseguradoras.
En este sentido, HDI Seguros ofrece diversas modalidades de protección vehicular, incluyendo seguros para autos particulares, flotillas, camiones, maquinaria especial, embarcaciones y autos turistas. A primera vista, representa una alternativa viable para los conductores en México; sin embargo, resulta fundamental analizar en detalle sus coberturas, precios, servicios y evaluaciones oficiales, así como realizar una comparación con Quálitas Seguros, con el fin de determinar cuál opción se adapta mejor a cada perfil de conductor.
¿Quién es HDI Seguros y Quálitas Seguros en México?
Antes de realizar la comparación, es relevante identificar a las aseguradoras analizadas. HDI Seguros forma parte del grupo alemán Talanx, y desde 2009 opera en México ofreciendo distintos servicios de protección, con especial énfasis en el ramo automotriz. Su objetivo es brindar respaldo a los automovilistas tanto en circulación como fuera de sus vehículos.
Por su parte, Quálitas Seguros es una compañía 100% mexicana, con más de 26 años de experiencia, especializada exclusivamente en seguros automotrices. Su portafolio abarca desde motocicletas hasta camiones de carga, lo que la distingue por su enfoque especializado en el parque vehicular nacional.
La primera diferencia esencial entre ambas compañías es que HDI pertenece a un grupo internacional con una oferta diversificada, mientras que Quálitas se especializa de manera exclusiva en seguros de autos en México.
¿Qué coberturas ofrece la aseguradora HDI?
Todas las compañías de seguros registradas en la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF) como HDI Seguros coordinan sus servicios por medio de coberturas; las cuales, a su vez, se agrupan en paquetes, pues la intención es que sus futuros clientes tengan más de una opción para poder asegurar su vehículo.
En el caso de HDI, trabaja con tres tipos de pólizas: Amplia, Limitada y Responsabilidad Civil. Cada una tiene la opción de contemplar 8 coberturas básicas. Como parte de la organización de sus productos implementa áreas de secciones; con las cuales se explica qué factor se prioriza. Pueden ser: Mis Auto, Mis Acompañantes, Mis Acompañantes y Mis Asistencias.
En la tabla de abajo se muestra cómo funcionan los paquetes de protección.
Los seguros de auto se dividen en tres niveles de protección: Óptimo (Póliza Amplia), Intermedio (Póliza Limitada) y Básico (Póliza de Responsabilidad Civil).
- Mi Auto
- En la Póliza Amplia, se cubren Daños Materiales y Robo Total.
- En la Póliza Limitada, únicamente se incluye Robo Total.
- En la Póliza de Responsabilidad Civil, no se contemplan estos amparos.
- Mis Acompañantes
- En los tres niveles (Amplia, Limitada y Responsabilidad Civil) se incluye la cobertura de Gastos Médicos Ocupantes.
- Mis Trayectos
- Los tres tipos de póliza ofrecen Responsabilidad Civil por Daños a Terceros y la Extensión de Responsabilidad Civil.
- Mis Asistencias
- Tanto la póliza Amplia como la Limitada y la de Responsabilidad Civil integran Asistencia Jurídica, Asistencia en Viajes y Asistencia Funeraria.
En conclusión, la Póliza Amplia brinda el mayor nivel de protección al incluir daños materiales, mientras que la Póliza Limitada se concentra en cubrir el robo total y las asistencias. Por su parte, la Póliza de Responsabilidad Civil representa la opción más básica, limitada a gastos médicos, responsabilidad civil y asistencias generales.
¡HDI ofrece coberturas adicionales!
Al seleccionar un servicio financiero para un vehículo se debe prestar atención en el tipo y número de coberturas que ofrecen, pero sobre todo en las coberturas adicionales, ya que estas segundas son atenciones extras que pueden ser ofrecidas por las compañías de seguros.
HDI Seguros ofrece las siguientes coberturas adicionales:
- 0% de Deducible por Robo Total.
- Exención de Deducible por Pérdida Total por Daños Materiales.
- Ayuda para Gastos de Transporte.
- Equipo Especial.
- Adaptaciones y/o Conversiones.
- Auto Siempre.
- Accidentes Automovilísticos al Conductor.
- Responsabilidad Civil Por Daños a los Ocupantes.
- R.C. Exceso por Muerte de Terceros.
- R.C. USA y Canadá.
- Responsabilidad Civil Familiar.
- Asistencia Médica.
¿Cuáles son las coberturas que ofrecen los seguros Quálitas?
Si bien, HDI cuenta con coberturas básicas y adicionales que pueden proteger a cualquier tipo de conductor y vehículo, es importante que se consideren otras opciones disponibles, pues se pueden identificar precios más accesibles, coberturas integrales u otro tipo de ventaja.
Por eso, se presenta la oferta de seguros Quálitas , quien trabaja con las siguientes coberturas.
| Tipo de Seguro | Paquete Amplia | Paquete Plus | Limitada | Paquete Básico |
|---|---|---|---|---|
| Daños Materiales | ✔ | —- | —- | —- |
| Bis. Solamente Pérdida
Total |
—- | ✔ | —- | —- |
| Robo
Total |
✔ | ✔ | ✔ | —- |
| Bis. Robo Parcial | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Responsabilidad Civil por Daños Terceros | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Responsabilidad Civil Complementaria Personas | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Responsabilidad Cruzada | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Responsabilidad Civil por Daños a ocupantes | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Arrastre de remolque | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Gastos Legales | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Gastos Médicos Ocupantes | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Asistencia Vial Quálitas | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Extensión de Cobertura | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Equipo Especial | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Adaptaciones y Conversiones | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Gastos de Transporte por Pérdida total del Vehículo Asegurado | Opcional | Opcional | Opcional | —– |
| Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial del vehículo Asegurado | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Extensión de Deducible | Opcional | —- | —- | —- |
| Reducción de deducible de Robo Total y Servicios de Asistencia Satelital | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Muerte del Conductor por Accidente Automovilístico | ✔ | ✔ | ✔ | Opcional |
| Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco | ✔ | —- | —- | —- |
| Responsabilidad Civil en Estados Unidos de América | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Daños Materiales Neumáticos | Opcional | —- | —- | —- |
| Daños Materiales Neumáticos y Rines | Opcional | —- | —- | —- |
| Auto Sustituto | Opcional | Opcional | —- | —- |
¿Quién ofrece mayor nivel de protección en seguros de autos?
Ahora que se conocen las ofertas de seguros de Quálitas y HDI, se puede observar que ambas aseguradoras trabajan con más de cinco tipos de coberturas. Sin embargo, surge la duda de cuál opción brinda un mayor nivel de protección.
Para responder, es necesario distinguir entre coberturas básicas y coberturas adicionales.
Las coberturas básicas son aquellas que la mayoría de las aseguradoras incluyen en sus pólizas. Entre las más comunes se encuentran:
- Responsabilidad Civil: Es la cobertura obligatoria en México, equivalente al Seguro Obligatorio. Su función es responder por los daños materiales, lesiones y/o fallecimiento ocasionados a terceros durante un accidente de tránsito.
- Asistencia Vial: Garantiza el apoyo al asegurado en caso de averías del vehículo, ofreciendo servicios como paso de corriente, envío de gasolina, cambio de llanta o remolque, entre otros.
- Asesoría Legal: Proporciona representación y orientación profesional por parte de abogados en procesos legales derivados de un siniestro.
- Daños Materiales: Protege directamente al vehículo asegurado, cubriendo reparaciones por choques, daños mecánicos, hojalatería, pintura, entre otros, dependiendo de las condiciones contratadas.
- Gastos Médicos: Brinda atención médica a los ocupantes del vehículo en caso de lesiones por un accidente. En algunos casos, la protección también se extiende a los pasajeros.
¿Frente a qué siniestros puede actuar un seguro de auto HDI?
Respecto a los tipos de siniestros que se pueden cubrir con un seguro de auto, es importante decir que en la mayoría de las compañías se contemplan los mismos tipos de siniestros, la diferencia puede estar en las sumas aseguradas que ofrecen, los porcentajes de deducibles o las condiciones generales con las que trabajan.
Con los seguros de autos de HDI y Quálitas es posible que los automovilistas estén amparados frente a los siguientes siniestros.
- Colisiones.
- Volcaduras.
- Choques con otro tipo de estructura.
- Desastres naturales (inundaciones, caída de árboles).
- Ataques de violencia.
- Afectaciones por vandalismo o revueltas sociales.
- Robo.
- Apoyo en viajes.
¿Cuál es el precio de los seguros HDI y Quálitas?
Para la identificación de un seguro de auto como una opción viable, además de consultar su nivel de protección, se considera el precio. Pues de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) explica que el mejor seguro de auto debe tener un balance entre costo y protección.
En la siguiente tabla se presenta una comparación de los precios de los seguros para autos de Quálitas y HDI.
| Modelo de auto | Precio estimado de los seguros para autos Quálitas | Precio estimado de los seguros para autos HDI |
|---|---|---|
| Nissan Versa | Entre $4,497 y $10,160 | Entre $4,427 y $8,242 |
| Chevrolet Aveo | Entre $4,497 y $9,942 | Entre $4,564 y $8,978 |
| Chevrolet Beat | Entre $4,497 y $9,996 | Entre $4,914 y $7,969 |
| Volkswagen Vento | Entre $4,497 y $13,513 | Entre $4,938 y $8,059 |
| Nissan March | Entre $4,497 y $8,565 | Entre $4,994 y $8,870 |
¿Cuáles son los porcentajes de deducibles que manejan?
Es común que las personas se interesen por las ofertas de seguros más económicas pues los consideran como simples gastos. Sin embargo, los seguros de autos deben funcionar como inversiones; por eso, no siempre es recomendable escatimar en protección y priorizar el costo.
Ya que los asegurados no sólo deben cubrir el pago de la prima de seguro sino también deben pagar los porcentajes de deducible, el cual funciona para poder recibir una indemnización.
En la tabla de abajo se presentan los porcentajes con los que trabajan Quálitas Seguros y HDI Seguros.
| Cobertura | Seguros Quálitas | Seguros HDI |
|---|---|---|
| Daños Materiales | 3%, 4%, 5% y 10% | 5% |
| Robo Total | 5%, 10% y 20% | 10% |
| Responsabilidad Civil | No Aplica | No Aplica |
| Gastos Médicos | No Aplica | No Aplica |
| Cristales | 20% | 20% |
De acuerdo con la CONDUSEF, ¿Quién es mejor aseguradora Quálitas o HDI?
Otro de los factores que se recomienda tomar en cuenta para saber qué seguro de auto se debe elegir es la evaluación de la CONDUSEF, pues es una institución especialista en el sector asegurador mexicano, encargada de vigilar las acciones de las compañías de seguros .
Cada cierto tiempo comparte los resultados de su investigación con el fin de compartir al público en general sobre las mejores opciones de aseguradoras.
En la publicación de su ficha técnica que va de enero a junio de 2020 como parte del Índice de Desempeño de Atención a Usuarios se visualiza que las aseguradoras comparadas se califican de la siguiente forma:
| Ranking | Institución | Gestión Ordinaria | Gestión electrónica | Conciliación | IDATU Primer semestre |
|---|---|---|---|---|---|
| 16 | HDI Seguros, S.A. de C.V | N/A | 8.94 | 8.37 | 8.71 |
| 18 | Quálitas Compañía de Seguros, S.A. de C.V. | N/A | 8.78 | 8.16 | 8.56 |
Aunque en la evaluación compartida se identifica que HDI Seguros puede tener una ventaja sobre HDI; con base a una evaluación más reciente de la CONDUSEF que va de enero a marzo de 2021, Quálitas se posiciona como la segunda mejor compañía de seguros después de BBVA.
