¿Es buena opción asegurar un auto con AIG Seguros?
Para que un seguro de auto responda de manera adecuada ante daños materiales o físicos en un siniestro, en primer lugar, es fundamental elegir una póliza que se ajuste al perfil de cada conductor. De hecho, una manera de lograrlo es mediante la comparación; por esta razón, en esta ocasión se analizan AIG Seguros y Seguros Quálitas.
Por un lado, AIG Seguros ofrece una amplia gama de coberturas que, gracias a su experiencia y trayectoria, han posicionado a la compañía como una opción sólida en México.
Sin embargo, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) recomienda comparar siempre más de dos alternativas antes de contratar.
En consecuencia, se presenta un análisis neutral de AIG y Quálitas, con el propósito de brindar a los automovilistas un panorama claro sobre sus servicios. Para lograrlo, se evaluarán elementos clave como el número de coberturas, las protecciones adicionales, los precios, además de la presencia y trayectoria de cada aseguradora.
¿Quién es AIG Seguros?
Los seguros de autos AIG son administrados por la compañía del mismo nombre, la cual se formó a partir de la fusión entre La Interamericana, Cía. de Seguros y Seguros Independencia, lo que la consolidó como una institución con amplia experiencia en el sector.
Aunque sus orígenes se dieron en México, actualmente AIG Seguros se presenta como filial de American International Group, uno de los grupos financieros más grandes del mundo. En el país, cuenta con 14 oficinas estratégicamente ubicadas en las principales ciudades.
Además, no se limita al ramo automotriz, ya que también ofrece seguros de hogar, accidentes personales y viajes. Cabe destacar que la compañía está registrada ante la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF), lo que garantiza que opera de forma legal y con los permisos correspondientes.
¿Cuáles son las coberturas que ofrecen Seguros AIG para autos?
La forma en que los Seguros AIG demuestran su respaldo a los vehículos es a través del diseño de sus coberturas, ya que estas incluyen desde las necesidades más básicas, como el Seguro Obligatorio, hasta la protección contra robo total, todo ello con el objetivo de procurar la economía de sus clientes.
Por lo tanto, en la siguiente tabla se presentan los paquetes de coberturas disponibles en la compañía AIG.
| Cobertura | Gold | Amplia | Limitada | Básica |
|---|---|---|---|---|
| Robo Total | ✓ | ✓ | ✓ | X |
| Gastos Médicos | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Responsabilidad Civil | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Asistencia Vial | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Defensa Legal | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Daños Materiales | ✓ | ✓ | X | X |
| Eliminación de Deducible por pérdida total | ✓ | X | X | X |
| Devolución de Primas por pérdida total | ✓ | X | X | X |
| Auto Sustituto | ✓ | X | X | X |
| Extensión de coberturas | ✓ | X | X | X |
¿Qué otras opciones de aseguramiento ofrece AIG Seguros?
Ante la demanda que presentan los usuarios de la compañía AIG Seguros, se han implementado dos nuevas modalidades de protección; las cuales están dirigidas a cubrir perfiles de conductores que, en consecuencia, buscan un mayor nivel de aseguramiento, tanto para ellos como para su auto, así como también para las personas que viajan en la unidad asegurada.
Las modalidades alternas son: Respaldo AIG y Movilidad AIG
| Respaldo AIG | Movilidad AIG |
|---|---|
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¿Quién es Quálitas Seguros?
Quálitas Seguros es una compañía de seguros originalmente establecida y desarrollada en México desde hace más de 26 años. A diferencia de AIG Seguros es una compañía que centra sus servicios y productos en la protección de todo tipo de vehículos de todo tipo (motocicletas, transporte público, autos turistas).
Los seguros de autos Quálitas son servicios especializados dado que todo su diseño se basa en la identificación de las necesidades de los automovilistas mexicanos, considerando sus características generales y particulares. Además, son reconocidos por trabajarse desde la lógica del mercado asegurador nacional e internacional.
Como se tiene claro que los seguros de autos son el medio de mejorar el tránsito vehicular, la aseguradora Quálitas implementa diferentes modalidades de protección para los viajes en carretera. Se preocupa por proteger el patrimonio e integridad de las personas que contratan sus servicios, siempre brindando una atención de calidad y amigable.
¿Cuáles son las coberturas que ofrecen Seguros Quálitas para autos?
Respecto a las ofertas de protección que ofrece Quálitas, se identifica que es más amplia con respecto a AIG Seguros, pues, aunque también distribuye sus servicios en cuatro paquetes: Amplia, Plus, Limitada y Básico, trabaja con más de 15 coberturas, todas dirigidas a cubrir una necesidad particular.
En la siguiente tabla se presentan los paquetes disponibles y las coberturas que incluyen.
| Tipo de Seguro | Amplia | Plus | Limitada | Básico |
|---|---|---|---|---|
| Daños Materiales | ✔ | —- | —- | —- |
| Bis. Solamente Pérdida
Total |
—- | ✔ | —- | —- |
| Robo
Total |
✔ | ✔ | ✔ | —- |
| Bis. Robo Parcial | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Responsabilidad Civil por Daños Terceros | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Responsabilidad Civil Complementaria Personas | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Responsabilidad Cruzada | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Responsabilidad Civil por Daños a ocupantes | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Arrastre de remolque | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Gastos Legales | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Gastos Médicos Ocupantes | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Asistencia Vial Quálitas | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Extensión de Cobertura | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Equipo Especial | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Adaptaciones y Conversiones | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Gastos de Transporte por Pérdida total del Vehículo Asegurado | Opcional | Opcional | Opcional | —– |
| Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial del vehículo Asegurado | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Extensión de Deducible | Opcional | —- | —- | —- |
| Reducción de deducible de Robo Total y Servicios de Asistencia Satelital | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Muerte del Conductor por Accidente Automovilístico | ✔ | ✔ | ✔ | Opcional |
| Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco | ✔ | —- | —- | —- |
| Responsabilidad Civil en Estados Unidos de América | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Daños Materiales Neumáticos | Opcional | —- | —- | —- |
| Daños Materiales Neumáticos y Rines | Opcional | —- | —- | —- |
| Auto Sustituto | Opcional | Opcional | —- | —- |
¿Qué tipo de vehículos se pueden asegurar con la compañía AIG?
El parque vehicular mexicano está integrado por diferentes tipos de unidades vehiculares y de acuerdo con las autoridades vehiculares de México, cada una de ellas debe contar con una póliza de seguro, al menos con la cobertura Responsabilidad Civil.
Con los seguros de autos de AIG es posible asegurar los siguientes tipos de vehículos:
- Automóviles.
- Pick up.
- SUV.
- Autos Turistas.
- Unidades comerciales.
Por su lado, con Quálitas Seguros cuenta con una cobertura mayor, pues puede proteger los mismos tipos de vehículos y en suma atiende autos legalizados, regularizados, camiones de carga, motocicletas, servicio público.
¿Cómo califica la CONDUSEF a AIG Seguros y Quálitas Seguros?
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) es el encargado de asegurar los derechos e intereses de quienes contratan servicios financieros no sean afectados por las instituciones aseguradoras.
Por ejemplo, en su ficha técnica de enero a junio de 2022 con el Índice de Desempeño de Atención a Usuarios se obtuvieron los siguientes resultados:
- En el 2022 se registraron 30,564 reclamaciones contra aseguradoras.
- Quálitas concentró 19% de esas quejas, seguido por GNP con un 16%
- En el primer trimestre de 2024, Quálitas se acerca al 19% de quejas en el ramo de autos.
¿Qué aseguradora seleccionar?
Tomar la decisión entre AIG Seguros y Quálitas puede ser complejo, pues depende de las necesidades y condiciones económicas de cada persona. Aunque el sector asegurador ofrece múltiples alternativas, no todas se ajustan a lo que buscan los usuarios.
Por ello, se recomienda contar con la asesoría de un Agente de Seguros, además de identificar previamente necesidades y presupuesto para descartar opciones poco convenientes. Asimismo, la CONDUSEF aconseja utilizar comparadores o cotizadores en línea, ya que facilitan la consulta de varias aseguradoras al mismo tiempo y desde cualquier lugar.
