¿Qué tan buena es la oferta de Mapfre Seguros?
Mapfre seguros es una de las ofertas disponibles en México para asegurar un auto. Al estar registrada frente a la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF) se muestra como una alternativa confiable; sin embargo al compararla con otras opciones como Quálitas Seguros es importante identificar si es capaz de sobresalir.
Los seguros de autos se observan como mecanismos de protección, no sólo para los vehículos sino también para las personas que los conducen y viajan en ellos. Pero es necesario que entre sus características se encuentre un óptimo nivel de protección que se adapte a las condiciones económicas de los usuarios y que pueda responder a sus necesidades.
Las personas que decidan asegurar sus autos deben involucrarse con el sector asegurador mexicano para conocer cuáles son las ofertas pero sobre todo para identificar las mejores. Aunque vale aclarar que los mejores seguros de autos son distintos para cada persona. La opción que pueda ser la más viable para un conductor no será la misma para otro.
Entre los estándares que se ubican para nombrar a un servicio como el mejor se encuentran: manejar precios accesibles y coberturas integrales. Primero, los seguros deben funcionar como inversiones; es decir, que la prima de seguro que se pague sea menor a las sumas aseguradas para que los beneficios a futuro puedan dar solución a un siniestro.
En segundo lugar, se considera que se deben considerar las ofertas que ofrezcan coberturas con la capacidad de brindar amparo frente a distintas situaciones. Desde las averías mecánicas que pueda registrar el auto asegurado hasta los daños mayores por colisiones u otro tipo de siniestro, o bien, las situaciones de robo total de la unidad.
Por esta razón, antes de contratar un seguro es fundamental realizar una comparación. De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) lo ideal es comparar y cotizar con al menos tres opciones.
En este caso de presenta una comparación entre Mapfre Seguros y Quálitas Seguros.
¿Quién es Mapfre Seguros?
Mapfre Seguros es un grupo empresarial multinacional e independiente con más de 80 años de experiencia. Sus servicios abarcan: aseguradora, reaseguradora, financiera, inmobiliaria y de servicio en México y fuera del país. Aunque para fines de este artículo sólo se enfoca en los dirigidos a autos.
La aseguradora MAPFRE tiene la posibilidad de ofrecer un servicio integral que incluye defensa jurídica, Centros Especializados de Atención de Siniestro, una amplia red médica y de talleres y más de 400 oficinas implantadas en todo el territorio nacional.
Para la protección de autos maneja cinco paquetes diferentes: Paquete Amplio Premium, Paquete Amplio Mapfre, Tú Eliges Auto, paquete limitado y Paquete Responsabilidad Civil.
¿Quién es Quálitas Seguros?
Quálitas Seguros es una aseguradora mexicana especializada en seguros automotrices, de modo que todos sus servicios y atenciones se centran en este rubro. Registra más de 26 años en el sector asegurador mexicano; los cuales la posicionan como líder en seguros para autos. A la fecha, supera los 14,294 agentes integrados en su equipo de trabajo y más de 4.1 millones de autos asegurados como parte de su cartera de clientes.
Su lógica de trabajo se basa en proporcionar protección para el patrimonio de sus conductores pero al mismo tiempo hacia su integridad física; así como cuidar la responsabilidad ante terceros. Pues se sabe que las afectaciones que es propenso una persona por el hecho de transitar en su auto son elevadas.
¿Cómo saber qué compañía de seguros es mejor?
¿Cómo saber qué compañía de seguros es mejor entre Mapfre Seguros y Quálitas Seguros? Es una de las preguntas que las personas suelen plantearse antes de firmar una póliza de seguro con alguna porque una vez que se de este proceso no será posible cancelar el contrato sin ninguna sanción.
Para dar respuesta a dicha pregunta es necesario que se evalúen los siguientes elementos: Precio, coberturas, calificación de la CONDUSEF, Opiniones de usuarios anteriores y beneficios adicionales.
Todos los aspectos anteriores deben de analizarse de acuerdo a las necesidades de las personas que desean contratar. Por ejemplo, si sólo se quiere cumplir con el Seguro Obligatorio, entonces se recomienda prestar atención a las coberturas más básicas y económicas.
Pero si por el contrario, las personas desean contratar un seguro que les permita proteger autopartes instaladas por cuenta propia como equipo de audio u alguna otra mejora, será indispensable que consideren adquirir paquetes más completos, incluso contemplar coberturas adicionales; lo cual, evidentemente representará un gasto más elevado.
Mapfre Seguros y Quálitas Seguros: ¿Quién brinda más protección?
Para determinar cuál es la aseguradora que proporciona más protección en un seguro de auto entre Quálitas Seguros y Mapfre Seguros se deben consultar las coberturas disponibles en cada compañía. Ya que estas hablan del tipo de recurso que un seguro puede poner a disposición de sus usuarios para que le den solución a una emergencia con su auto.
Ambas opciones contemplan más de 5 tipos de coberturas, la clave para determinar la de mayor protección es el tipo de paquete que se elija. En las próximas dos secciones se presentan los paquetes que ofrecen ambas.
¿Cuáles son las coberturas que ofrece Mapfre Seguros?
| Paquetes Coberturas | Paquete Amplio Premium | Paquete Amplio Mapfre | Tú eliges auto | Paquete Limitado | Paquete Responsabilidad Civil |
|---|---|---|---|---|---|
| Daños Materiales | ✓ | ✓ | ✓ | No aplica | No aplica |
| Robo Total | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | No aplica |
| Responsabilidad Civil Bienes y Personas | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| RC Catastrófica por Muerte Accidental | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Extensión de Responsabilidad Civil | ✓ | ✓ | No Aplica | ✓ | ✓ |
| Gastos Médicos Ocupantes | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Asistencia | Completa | Completa | Vial | Completa | No Aplica |
| Defensa Jurídica | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Accidentes al Conductor | ✓ | ✓ | No Aplica | ✓ | ✓ |
| Devolución de Prima y Deducible | ✓ | Opcional | No Aplica | No Aplica | No Aplica |
| Auto Sustituto | ✓ | Opcional | No Aplica | No Aplica | No Aplica |
| Garantía Sobre Ruedas | ✓ | Opcional | No Aplica | Opcional | No Aplica |
| Reparación en Agencia | ✓ | Opcional | Opcional | No Aplica | No Aplica |
| AutoGAP GTI | Opcional | Opcional | Opcional | No Aplica | No Aplica |
| Robo Parcial | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional | No Aplica |
| Cobertura Integral en el Extranjero | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional | No Aplica |
| Cobertura Integral a Ocupantes | Opcional | Opcional | No Aplica | Opcional | No Aplica |
| Equipo Especial | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional | No Aplica |
| Pérdida Total por Daños Materiales | No aplica | No aplica | Opcional | Opcional | No aplica |
| Muerte Accidental | No aplica | No aplica | Opcional | No aplica | No aplica |
¿Cuáles son las coberturas que ofrece Quálitas Seguros?
| Tipo de Seguro | Paquete Amplia | Paquete Plus | Paquete Limitada | Paquete Básico |
|---|---|---|---|---|
| Bis. Solamente Pérdida
Total |
—- | ✔ | —- | —- |
| Responsabilidad Civil Complementaria Personas | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Responsabilidad Cruzada | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Responsabilidad Civil por Daños a ocupantes | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Arrastre de remolque | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Extensión de Cobertura | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Equipo Especial | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Adaptaciones y Conversiones | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Gastos de Transporte por Pérdida total del Vehículo Asegurado | Opcional | Opcional | Opcional | —– |
| Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial del vehículo Asegurado | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Extensión de Deducible | Opcional | —- | —- | —- |
| Reducción de deducible de Robo Total y Servicios de Asistencia Satelital | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Muerte del Conductor por Accidente Automovilístico | ✔ | ✔ | ✔ | Opcional |
| Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco | ✔ | —- | —- | —- |
| Responsabilidad Civil en Estados Unidos de América | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Daños Materiales Neumáticos | Opcional | —- | —- | —- |
| Daños Materiales Neumáticos y Rines | Opcional | —- | —- | —- |
| Auto Sustituto | Opcional | Opcional | —- | —- |
Comparativa de deducibles y sumas aseguradas
Al consultar las coberturas que manejan Mapfre Seguros y Quálitas Seguros también se deben considerar los deducibles; el cual es un término que se usa para los casos en donde se puede dar una indemnización y representa un pago por parte del asegurado.
Aquí se presenta una comparativa entre ambas opciones.
| Cobertura | Quálitas | Mapfre |
|---|---|---|
| Daños Materiales | 3%, 4%, 5% y 10% | 5% |
| Robo Total | 5%, 10% y 20% | 10% |
| Gastos Médicos | Sin deducible | Sin deducible |
| Cristales | 20% | 20% |
¿Quién ofrece mejor precio?
El precio que se le dedica a un seguro también es importante. Si bien, no puede ser el factor determinante porque no es posible afirmar que el mejor seguro es el más caro ni el de menor precio el de menor eficiencia, se presenta una comparativa de costos con base en cotizaciones vigentes.
Los precios de las coberturas de Mapfre Seguros son:
- Cobertura Amplia: De $4,369 a $6,987 pesos.
- Cobertura Limitada: De $2,485 a $3,835 pesos.
- Responsabilidad Civil: De $1,638 a $2,014 pesos.
Los precios de las coberturas de Quálitas Seguros son:
- Cobertura Amplia: De $8,565 a $13,513 pesos.
- Cobertura Limitada: De $5,319 a $6,887 pesos.
- Responsabilidad Civil: $4,497 pesos.
Como se ha mencionado, las cifras fueron obtenidas de cotizaciones realizadas con base a los cinco modelos más comunes en México durante 2020: versa, vento, aveo, march y beat. Así que si se desea conocer el precio de un seguro para un auto en especial se debe cotizar en QualitasSegurosAutos.com u otro comparador de confianza.
¿Qué tan bueno es el seguro de auto Mapfre en comparación con el de Quálitas?
Como último apartado de este artículo se habla de la evaluación que realiza la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) hacia Mapfre Seguros y Quálitas Seguros porque se trata de una dependencia gubernamental que analiza el ejercicio del sector asegurador.
En su informe que va de enero a marzo de 2021 en el apartado del Índice de Reclamación por cada 100 mil Riesgos Asegurados del Ramo Auto se visualiza que Quálitas es la compañía de seguros para autos que es menos probable de recibir reclamaciones por sus productos; es decir su servicio es mejor que el de Mapfre Seguros.
