¿Cuál es mejor? ¿Zurich Seguros o Quálitas Seguros?
Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) el método que se debe seguir para aumentar las probabilidades de encontrar un buen seguro de auto es comparando con varias ofertas de compañías de seguros. Por esa razón, se presenta una comparación de dos de las aseguradoras con presencia en México Zurich Seguros y Quálitas Seguros.
Cuando una persona decide asegurar su vehículo se encuentra frente a un panorama compuesto de diferentes ofertas de seguros para autos. Dado que en México se visualiza un problema de desinformación respecto a la cultura de aseguramiento, siempre es importante que antes de firmar una póliza de seguro se investigue no sólo sobre las alternativas que se le ofrecen sino también sobre aquellas que se destacan.
Las necesidades de seguridad en carretera no siempre son las mismas en todos los automovilistas. Mientras algunos se enfocan en cumplir únicamente con el Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil, pues hasta la fecha es la póliza de seguro que las autoridades contemplan en el reglamento vehicular vigente. Otros conductores se interesan por seguros que cubren siniestros más graves como el Robo del Auto o los Gastos Médicos tanto de los contratantes como los pasajeros.
Las compañías de seguros registradas en la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF) son conscientes de dicha situación, por eso, sus productos se diseñan a partir de la identificación de las diferentes demandas de las personas que realizan viajes a bordo de sus vehículos.
Actualmente, existen más de 20 compañías de seguros de autos. Si bien, puede resultar complicado optar por la contratación de una opción también hay herramientas digitales como los comparadores de seguros como el de QuálitasSegurosAutos.com; con el cual es posible filtrar todos los paquetes que Quálitas Seguros maneja.
¿Quién es Afirme Seguros y Quálitas Seguros?
Como se sabe, tanto Zurich Seguros como Quálitas Seguros son compañías de seguros, pero si se quiere conocer las ventajas y desventajas entre sus servicios y atenciones para sus clientes, es fundamental hablar de su presencia en México.
Zurich Seguros es una aseguradora con presencia en México. Se presenta como una empresa que tiene la opción de ofrecer soluciones tanto individuales como empresariales en cuestión de seguros. Se estima que cuenta con más de 55 mil empleados, expertos y colaboradores en México y el mundo.
Quálitas Seguros, por su lado, es una aseguradora que registra origen mexicano que tiene más de 26 años de experiencia en el seguro asegurador en México, sólo que a diferencia de otras empresas se especializa en seguros para vehículos como motocicletas, transporte público, regularizados, legalizados, turista o de carga.
El hecho de que se concentre en un público meta le permite proporcionar una atención personalizada a cada uno de sus clientes.
¿Qué coberturas ofrece Zurich Seguros para autos?
La aseguradora Zurich trabaja hacia varias direcciones pero en esta ocasión sólo se habla de las opciones para resguardar un auto. Sus seguros, al igual que otras compañías de seguros, se forman en coberturas con la intención de dejar claro cuándo y cómo dan atención a sus usuarios.
En la siguiente tabla se presentan las coberturas que Zurich Seguros ofrece para autos, de acuerdo a sus paquetes: Amplia, Limitada y Básica.
| Cobertura | Amplia | Limitada | Básica |
|---|---|---|---|
| Responsabilidad Civil | ✓ | ✓ | ✓ |
| Responsabilidad Catastrófica | ✓ | ✓ | ✓ |
| Asistencia Vial | ✓ | ✓ | X |
| Asistencia Legal | ✓ | ✓ | ✓ |
| Gastos Médicos | ✓ | ✓ | ✓ |
| Daños Materiales | ✓ | X | X |
| Robo Total | ✓ | ✓ | X |
| Responsabilidad Civil en el Extranjero | ✓ | ✓ | ✓ |
| Gastos Funerarios | ✓ | ✓ | X |
¿Qué coberturas ofrece Quálitas Seguros para autos?
Quálitas seguros, al especializarse en seguros para vehículos se preocupa porque sus diferentes modalidades de protección se adecuen a los más de 30 millones de automóviles que el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) reporta que componen el parque vehicular mexicano.
Trabaja con cuatro opciones: Paquete Amplia, Paquete Plus, Paquete Limitada y Paquete Básico. En el cuadro siguiente se presenta que incluye cada opción.
| Tipo de Seguro | Paquete Amplia | Paquete Plus | Paquete Limitada | Paquete Básico |
|---|---|---|---|---|
| Daños Materiales | ✔ | —- | —- | —- |
| Bis. Solamente Pérdida
Total |
—- | ✔ | —- | —- |
| Robo
Total |
✔ | ✔ | ✔ | —- |
| Bis. Robo Parcial | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Responsabilidad Civil por Daños Terceros | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Responsabilidad Civil Complementaria Personas | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Responsabilidad Cruzada | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Responsabilidad Civil por Daños a ocupantes | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Arrastre de remolque | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Gastos Legales | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Gastos Médicos Ocupantes | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Asistencia Vial Quálitas | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Extensión de Cobertura | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Equipo Especial | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Adaptaciones y Conversiones | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Gastos de Transporte por Pérdida total del Vehículo Asegurado | Opcional | Opcional | Opcional | —– |
| Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial del vehículo Asegurado | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Extensión de Deducible | Opcional | —- | —- | —- |
| Reducción de deducible de Robo Total y Servicios de Asistencia Satelital | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Muerte del Conductor por Accidente Automovilístico | ✔ | ✔ | ✔ | Opcional |
| Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco | ✔ | —- | —- | —- |
| Responsabilidad Civil en Estados Unidos de América | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Daños Materiales Neumáticos | Opcional | —- | —- | —- |
| Daños Materiales Neumáticos y Rines | Opcional | —- | —- | —- |
| Auto Sustituto | Opcional | Opcional | —- | —- |
¿Qué tipo de vehículos se pueden asegurar con Zurich Seguros?
El tipo de vehículos que conforman el tránsito vehicular mexicano no es igual. Aunque hay similitudes en los servicios que suelen solicitar los automovilistas al sector asegurador es importante contratar un servicio que se adecue mejor al perfil de la persona que va a conducir el auto asegurado.
Zurich trabaja con los siguientes tipos de seguros:
- Seguro para autos fronterizos.
- Seguro para autos Regularizados/Legalizados.
- Seguro para autos Turistas.
- Seguro de Auto Estandarizado.
¿Frente a qué siniestros ofrecen protección los seguros de autos?
Sin duda, una de las cuestiones que preocupa a las personas cuando contratan su seguro de auto es el nivel de protección al que pueden acceder con la firma de su póliza de seguro. Respecto a los siniestros que pueden cubrir los seguros de autos ofrecidos por Zurich Seguros y Quálitas Seguros se identifica que ambos pueden atender los siguientes:
- Colisiones.
- Volcaduras.
- Vandalismo.
- Robo Total.
- Robo Parcial.
- Lluvia y granizo.
- Incendios y explosiones.
- Caída de objetos y estructuras.
- Fenómenos natural.
Zurich Seguros y Quálitas Seguros: ¿Quién ofrece el mejor precio?
El dinero es el factor determinante en la adquisición de un servicio o producto. En el caso de los seguros de autos sucede lo mismo. Las personas se preocupan por invertir una suma de dinero menor a la cantidad de beneficios que obtendrán en un futuro cuando se ejecuten las cláusulas de su póliza de seguro.
Para hablar de los precios de las ofertas de Zurich Seguros y Quálitas Seguros se presenta la siguiente tabla:
| Modelo | Quálitas Seguros | Zurich Seguros |
|---|---|---|
| Nissan Versa | Entre $4,497 y $10,160 | Entre $5,737 y $13,420 |
| Chevrolet Aveo | Entre $4,497 y $9,942 | Entre $5,964 y $12,658 |
| Chevrolet Beat | Entre $4,497 y $9,996 | Entre $6,014 y $12,164 |
| Volkswagen Vento | Entre $4,497 y $13,513 | Entre $5,638 y $13,059 |
| Nissan March | Entre $4,497 y $8,565 | Entre $5,964 y $12,870 |
Comparativa de beneficios entre los seguros de autos Zurich y Quálitas
Al analizar las coberturas que ofrecen Zurich Seguros y Quálitas Seguros se visualiza que ambas ofertas dan la oportunidad de cubrir las necesidades básicas de los automovilistas como el llamado Seguro Obligatorio, la asistencia vial y la asesoría jurídica. De modo que para determinar cuál es mejor se necesita profundizar en las ventajas y desventajas de sus servicios.
Por esta razón, se presenta una comparativa de los beneficios que ofrecen las dos compañías de seguros de autos.
| Beneficios | Quálitas Seguros | Zurich Seguros |
|---|---|---|
| Variedad de coberturas | ✓ | ✓ |
| Servicio de atención las 24 horas del día, los 365 días del año | ✓ | ✓ |
| Cobertura Nacional | ✓ | ✓ |
| Cobertura en el extranjero | ✓ | ✓ |
| Seguros para diferentes tipos de vehículos | ✓ | ✓ |
| Control del seguro por medio de una app | ✓ | ✓ |
¿Cómo saber con qué aseguradora contratar?
Con base a la información que se compartió en relación a la presencia, coberturas, precios y beneficios de Zurich Seguros y Quálitas Seguros es posible visualizar en qué aspectos una opción se puede anteponer a otra. Sin embargo, la decisión de los usuarios no debe guiarse solemne por los parámetros compartidos.
Para que un automovilista pueda conseguir el seguro a su medida debe realizar, en primer lugar, un diagnóstico de sus necesidades respecto a su auto al realizar un viaje en él. Por ejemplo, debe pensar en las posibles rutas que tomara son su auto, las personas que lo acompañaran y las estructuras que puede instalar a su unidad.
Una vez que haya identificado sus demandas debe dar paso a la organización de sus ingresos para calcular cuál es la suma que puede destinar a su seguro de auto para tener un límite. Con la identificación de sus necesidades y su presupuesto puede iniciar la búsqueda de su seguro. Aquí será fundamental que decida si le dará prioridad a la protección o al precio.
