Seguros El Potosí: ¿Qué tan buenos son sus seguros de autos?
Los seguros El Potosí para autos están diseñados para brindar amparo a los mexicanos en las ciudades más importantes de la República Mexicana. Su propósito es poner al alcance de cada uno, un paquete de protección a su medida; es decir que cubra sus necesidades a cambio de una remuneración económica justa.
Pues se sabe que uno de los impedimentos para la contratación de un seguro de auto en México es la falta de accesibilidad en los costos y la información. Como tal en el país no existe una cultura de prevención vial ni de difusión sobre la importancia de estos tipos de servicios financieros.
Los Seguros El Potosí se encuentran registrados en la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y cada cierto tiempo se someten a una evaluación por parte de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) con la intención de identificar sus debilidades y áreas de oportunidad y así trabajar en cada una de ellas.
Para responder a la pregunta ¿qué tan buena es la oferta de seguros ofrecida por la aseguradora El Potosí? Es necesario analizar los elementos que la componen. No basta con saber que oficialmente cuenta con un registro. Para señalarla como una buena opción con respecto a un perfil se deben establecer algunos criterios.
Asimismo, es necesario comparar la oferta con otras disponibles como Seguros Quálitas.
En este artículo se abordarán cinco puntos principalmente en relación a estos seguros de autos para determinar su viabilidad:
- Presencia en México: sucursales y experiencia.
- Paquetes de coberturas.
- Siniestros cubiertos.
- Precios.
- Porcentajes de Deducibles.
- Calificación de la CONDUSEF.
¿Quiénes son los Seguros de autos El Potosí?
Los seguros de autos El Potosí son unos servicios financieros creados para proporcionar amparo a los automovilistas mexicanos cuando se vean involucrados en algún tipo de accidente automovilístico, por medio de la facilitación de servicios y atenciones personalizadas y especializadas.
Como tal, la compañía de seguros El Potosí, se presenta con una aseguradora integrada por más de 380 colaboradores. Su presencia en México se visualiza en 13 estados con más de 20 oficinas. Entre las que se pueden nombrar: Tepic, Puerto Vallarta, Saltillo, Aguascalientes, San Luis Potosí, León, Michoacán y Colima.
Como parte de su reconocimiento oficial en el ramo de los seguros, la empresa ha sido reconocida dentro del ranking de Súper Empresas de la Revista Expansión. Además en la percepción de sus clientes, se observa una aceptación positiva, pues sus servicios y productos dan respuesta a sus principales demandas.
¿Cuáles son las coberturas que Seguros Potosí ofrece para autos?
Para garantizar la protección de los automóviles de cada uno de sus clientes, la aseguradora El Potosí coordina una gama de 18 diferentes tipos de coberturas; es decir; en sus paquetes se ofrece protección para más de 10 distintos escenarios en los que se puedan involucrar los conductores con sus autos.
Los seguros de autos El Potosí se dividen en cinco opciones: Amplia Total, Amplia Más, Amplia, Limitada y Básica.
| Cobertura | Amplia Total | Amplia Más | Amplia | Limitada | Básica |
|---|---|---|---|---|---|
| Daños Materiales | ✓ | ✓ | ✓ | X | X |
| Exención de Deducible por Pérdida Total | ✓ | X | X | X | X |
| Robo Total | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | X |
| Robo Parcial | ✓ | X | X | X | X |
| Responsabilidad Civil | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Gastos Médicos Ocupantes | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Asesoría y Defensa Legal | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Asistencia en Viajes y Auxilio Vial | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | X |
| Multas y Corralones | ✓ | X | X | X | X |
| Muerte Accidental al Conductor | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Pérdidas Orgánicas al Conductor | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Responsabilidad Civil Ocupantes | ✓ | ✓ | X | X | X |
| Responsabilidad Civil Familiar | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | X |
| Responsabilidad Civil en Exceso por Fallecimiento de Terceros | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Extensión de Gastos Médicos para Cirugía Estética Reconstructiva | ✓ | ✓ | X | X | X |
| Muerte Accidental Familiar | ✓ | X | X | X | X |
| Reembolso de Gastos Médicos Familiar | ✓ | X | X | X | X |
| Vida | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | X |
¿Frente a qué accidentes brinda protección un seguro de auto El Potosí?
Algo que puede determinar la efectividad de los seguros El Potosí es el número de siniestros en los que puede intervenir. En México, de acuerdo con el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) se contabilizaron 301 678 accidentes, las causas son varias, por eso, esta aseguradora brinda protección en los siguientes accidentes:
- Colisiones y Vuelcos.
- Rotura de cristales parabrisas laterales, aletas, medallón, quemacocos, sunroof, T-Bar.
- Robo Total y Parcial.
- Incendio, Rayo y Explosión;.
- Ciclón, huracán, granizo, terremoto, erupción volcánica, alud.
- derrumbe de tierra o piedras, caídas o derrumbe de construcciones,.
- Caída en baches.
- Vandalismo.
- Afectaciones por protestas.
- Caída de objetos como árboles o sus ramas.
- Daños por transportación.
¿Por qué es importante comparar seguros de autos antes de contratar?
La contratación de un seguro de auto es una obligación que todos los automovilistas que circulan por carreteras federales deben cumplir. De modo que dichos servicios han experimentado una demanda mayor en los últimos años.
Al buscar un servicio financiero para autos es indispensable realizar comparaciones entre varias ofertas de seguros de autos porque es la única forma de visualizar cuál de todas es la mejor opción. En esta caso, como se habla de la oferta de Seguros El Potosí, se compara con la oferta de seguros Quálitas.
Hasta el momento se ha hablado solamente de los servicios y productos de El Potosí. Ahora se presentan las alternativas de aseguramiento de Seguros Quálitas.
¿Cuáles son las coberturas que ofrecen Seguros Quálitas?
La compañía de seguros de autos Quálitas es otra de las opciones disponibles en México para resguardar el patrimonio e integridad de los automovilistas. En cuestión de coberturas se pueden visualizar algunas similitudes con la oferta de Seguros El Potosí. También trabaja con cuatro opciones, sólo que las nombra: Amplia, Plus, Limitada y Básico.
En la tabla de abajo se presenta qué servicios incluye cada opción.
| Tipo de Seguro | Paquete Amplia | Paquete Plus | Paquete Limitada | Paquete Básico |
|---|---|---|---|---|
| Daños Materiales | ✔ | —- | —- | —- |
| Bis. Solamente Pérdida
Total |
—- | ✔ | —- | —- |
| Robo
Total |
✔ | ✔ | ✔ | —- |
| Bis. Robo Parcial | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Responsabilidad Civil por Daños Terceros | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Responsabilidad Civil Complementaria Personas | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Responsabilidad Cruzada | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Responsabilidad Civil por Daños a ocupantes | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Arrastre de remolque | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Gastos Legales | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Gastos Médicos Ocupantes | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Asistencia Vial Quálitas | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Extensión de Cobertura | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Equipo Especial | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Adaptaciones y Conversiones | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Gastos de Transporte por Pérdida total del Vehículo Asegurado | Opcional | Opcional | Opcional | —– |
| Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial del vehículo Asegurado | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Extensión de Deducible | Opcional | —- | —- | —- |
| Reducción de deducible de Robo Total y Servicios de Asistencia Satelital | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Muerte del Conductor por Accidente Automovilístico | ✔ | ✔ | ✔ | Opcional |
| Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco | ✔ | —- | —- | —- |
| Responsabilidad Civil en Estados Unidos de América | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Daños Materiales Neumáticos | Opcional | —- | —- | —- |
| Daños Materiales Neumáticos y Rines | Opcional | —- | —- | —- |
| Auto Sustituto | Opcional | Opcional | —- | —- |
¿Cuáles son los precios de los seguros El Potosí?
En la comparación de seguros antes de contratar alguno se debe considerar el precio que ofrece cada opción, pues si la intención es conseguir la oferta más económica es clave cotizar. Actualmente, con los cotizadores de seguros digitales como QualitasSegurosAutos.com, es mucho más fácil realizar una cotización y comparación personaliza.
En la tabla de abajo se presenta una comparación de los precios tanto de Quálitas Seguros y El Potosí.
| Modelo | Quálitas Seguros | Seguros El Potosí |
|---|---|---|
| Nissan Versa | Entre $4,497 y $10,160 | Entre $3,785 y $9,749 |
| Chevrolet Aveo | Entre $4,497 y $9,942 | Entre $3,785 y $8,999 |
| Chevrolet Beat | Entre $4,497 y $9,996 | Entre $3,785 y $9,724 |
| Volkswagen Vento | Entre $4,497 y $13,513 | Entre $3,785 y $12,204 |
| Nissan March | Entre $4,497 y $8,565 | Entre $3,785 y $10,401 |
¿Cuáles son los porcentajes de deducible que manejan cada compañía de seguros?
Además del pago de la prima de seguro, en la contratación de un seguro, los asegurados se comprometen a cubrir los montos de deducibles, los cuales son porcentajes que corresponden a las situaciones que ameritan una indemnización, por ejemplo la pérdida total de la unidad asegurada.
Por esta razón, al seleccionar un seguro de auto se deben considerar aquellos que ofrezcan los porcentajes más bajos, pues el deducible siempre es cubierto por el contratante. Vale la pena mencionar que Quálitas y El Potosí ofrecen una cobertura que permite anular el pago de deducible en algunos casos. Sólo es importante consultar las condiciones
En la tabla de abajo se presentan los porcentajes de deducibles para las coberturas Daños Materiales, Robo Total, Gastos Médicos y Cristales.
| Quálitas Seguros | Seguros El Potosí | |
|---|---|---|
| Cobertura | Deducible | Deducible |
| Daños Materiales | 3%, 4%, 5% y 10% | 3%, 4%, 5% y 10% |
| Robo Total | 5%, 10% y 20% | 5%, 10% y 20% |
| Gastos Médicos | Sin deducible | Sin deducible |
| Cristales | 20% | 20% |
¿Cómo califica la CONDUSEF a Quálitas y El Potosí?
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) es el órgano oficial encargado de revisar la presencia y actuar de las instituciones financieras, incluyendo las aseguradoras de auto, con el objetivo de garantizar que sus servicios y productos cumplan su cometido sin que se afecten los intereses de los usuarios.
Por ende, al pensar en contratar un seguro de auto es fundamental consultar los informes de la CONDUSEF e identificar cuáles son sus observaciones para las aseguradoras en las que se está interesado.
En el Buro de Entidades de entidades financieras que abarca los meses de enero a septiembre de 2021, Seguros El Potosí recibió una calificación de producto de 5.30, recibió un total de 260 reclamaciones; de modo que su índice de reclamación fue igual a 26.3, su Índice de desempeño de atención a usuarios fue de 9.13.
Por su lado, Quálitas Seguros de Autos recibió una calificación de producto de 9.95. Es decir, mientras Seguros El Potosí se ubica en la posición 24 de 24, Quálitas se ubica en el sitio 6/24. Aunque su total de reclamaciones fue de 2,098; es decir, su índice de reclamación fue de 18.1. Su Índice de desempeño de atención a usuarios fue de 8.94.
En la evaluación de la CONDUSEF se puede observar que Seguros Quálitas tiene una gran ventaja en comparación con los seguros de autos El Potosí. Pues sus servicios son calificados como mejores en cuanto a atención y calidad. Aunque lo recomendable es prestar atención al resto de las características.
¿Cómo saber qué seguro de auto elegir?
Aún cuando se han presentado dos de las ofertas disponibles en México para asegurar un auto, puede quedar la incertidumbre de cuál seguro de auto seleccionar, ya que no siempre se tiene claro que es lo que se prioriza en la contratación.
El mejor consejo que se puede seguir es seleccionar la opción que responda de mejor forma las necesidades de un conductor pero que se ajuste a su presupuesto. Puede que la oferta con precio más bajo haya obtenido calificación más baja en Quálitas pero si es la que puede cubrir el conductor puede ser una alternativa viable.
Por otro lado, si se es consciente de que un seguro de auto es una inversión, entonces, se recomienda seleccionar la opción de mayor protección y mejor calificación aún cuando el precio sea más elevado, pues en caso de un siniestro será el que podrá garantizar un servicio eficaz.
